吳說作者|火小律
本期編輯|Colin Wu
吳說區塊鏈獲悉，據浙江法院網，趙鵬、餘曉菡、王陽聖、尤挺、史偉、周光凱、李亞標、潘遙、尤進、趙東、肖勇、林鳳錦等涉嫌非法經營罪、幫助資訊網路犯罪活動罪將在杭州市西湖區人民法院於2021年5月12日開庭。不出意外，中間提到的趙東就是行業熟知的幣圈老人、OTC之王趙東。
吳說區塊鏈作者火小律曾在多篇文章中科普過這兩個罪名，但此處僅用於理論和經驗探討，我們無法獲知趙東案的細節，因此該探討也不針對趙東案。
非法經營罪與地下錢莊
1、2019年初，兩高發布《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，對從事非法資金支付結算業務、非法買賣外匯，以非法經營罪定罪處罰，最高刑期可達有期徒刑15年。
說到地下錢莊，非法買賣外匯、非法資金支付結算，情節嚴重的，構成非法經營罪。地下錢莊，三大業務之一，買賣外匯。我國一直實行外匯管制。任何組織、個人在境內從事外匯買賣、結匯業務，必須獲得國家外匯管理部門的許可並在指定場所進行。場外交易，是違法的。
常見的場外套路：
1. 最簡單粗暴——直接兌換型
人民幣兌換外幣，最原始最粗暴的方法，找個黃牛，直接交易。
扣除手續費，一手交人民幣，一手交外幣。現金交割，不留痕。
2. 常見進階版——對敲型匯兌
不少錢莊採用了“對敲”匯兌的方式，應對大額兌換。
A想兌換外幣，找到B。A在境內將人民幣轉移到B指定的境內賬戶，B則在境外將對應數額的外幣（扣除手續費）轉移到A指定的境外賬戶。
在此過程中，資金實際上並沒有發生跨境流轉，而是分別在境內外單線路收付人民幣或外幣。在空間上沒有交叉，屬於平行交割，變相實現資金跨境流入流出。這種匯兌方式更為隱蔽。
對敲模式下，一般有2本賬簿，一本境內，一本境外，需要定期對賬。如果賬目不平，則需要軋差。常見的方式有攜帶現金出入境、虛構進出口交易、虛構股權投資等。
地下錢莊正在成為各類違法犯罪活動的“幫兇”。許多犯罪活動都有可能涉及大額資金劃轉和本外幣兌換等，地下錢莊便成了連結上下游犯罪活動重要的一環。如黃賭毒、走私，還包括一些經濟犯罪：詐騙、逃稅、騙取出口退稅、騙取政府獎勵等投機套利行為。
幣圈爆紅的幫助資訊網路犯罪活動罪
幫助資訊網路犯罪活動罪，顧名思義，是指向網路犯罪活動提供幫助。
談及“幫助資訊網路犯罪活動罪”，可以說是2020年突然“爆紅”的一款罪名。懲處的是那些為網路犯罪活動提供幫助的行為，典型的幫助行為是提供銀行卡作為轉移贓款用。一旦查實，最高可判處3年有期徒刑。
哪些行為屬於提供幫助？常見的有技術支援，如網際網路接入、伺服器託管等；以及支付結算等幫助，如開辦銀行卡等。案例中的小陳提供的就是典型的“開辦銀行卡”類幫助。
開辦銀行卡，為什麼是幫助？網路黑產，資金流是個很重要的問題。核心犯罪分子為避人耳目，往往不會採用簡單的一對一打款，而是逐層分散肢解，一對多，或者多對多打款。這也意味著，需要更多的支付通道。這些通道哪裡來？個人或者企業。業內行話，個人“四件套”or企業“八件套”。個人，指身份證號、銀行卡、手機卡、U盾；企業，指對公銀行卡、U盾、法人身份證、公司營業執照、對公賬戶銀行申請表、公司公章、法人印章、公司章程。
（注：圖片來自網路）
只要提供幫助，就構成犯罪嗎？並不是。以“主觀明知”為前提，即提供幫助者應當明知他人是在利用資訊網路實施犯罪。如果正常提供中性的技術支援，卻被犯罪分子用來作惡，顯然是不能隨意追究刑事責任的。正所謂不知者無罪，否則打擊面也太廣了。但也注意，明知，不需要具體到哪一個罪名，只需要籠統知道是犯罪行為即可。
懵懵懂懂，是知道還是不知道？有種知道叫“心知肚明”，法律上叫“推定明知”。以案例中的小陳為例，辦套卡，輕輕鬆鬆就是1千元，哪有那麼好的事！高利背後必有隱情，這個道理，一個正常成年人應該明白。所以，不要揣著明白裝糊塗，也不要心存僥倖，事前多想一點，一切為了自己好。
眾所周知，不少犯罪分子利用虛擬貨幣交易進行洗錢活動，而我國政策也不鼓勵普通的虛擬貨幣交易。導致不少地區、尤其是偏遠地區的公安機關，天然的認為但凡是虛擬貨幣交易導致銀行卡被凍的，不可能不知道是黑錢。
但公安機關辦案始終得講證據，如果說要構成“幫助資訊網路犯罪活動罪”，前提是“明知他人利用資訊網路實施犯罪”。問題就出在“明知”。如何去證明是明知的，實務中往往很難。於是，法律規定了一種情形，如果經監管部門告知後仍然實施有關行為的，即可以推定是明知。
參考文章：
刑事 || 非法經營罪，從地下錢莊買賣外匯說起
網際網路 || 有些人，不知不覺成了網路黑產的幫兇
2020年幣圈“爆紅”的“幫信罪”是什麼？散戶也要小心
