一文解讀三協會發布的虛擬貨幣新規說了啥?

買賣虛擬貨幣

來源:區塊鏈律師

作者:解瑞強

三協會發布虛擬貨幣518新規說了啥?

5月18日,中國網際網路金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會,三個協會聯合釋出了《關於防範虛擬貨幣交易炒作風險的公告》

我們看一下都說了啥,我解讀一下。

解讀:首先,關於518公告的性質,屬於風險提示類,釋出的部門屬於協會,本身不屬於國家機關制定的法律和法規,但具有一定政策導向性。

近期,虛擬貨幣價格暴漲暴跌,虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈,嚴重侵害人民群眾財產安全,擾亂經濟金融正常秩序。為進一步貫徹落實中國人民銀行等部門釋出的《關於防範比特幣風險的通知》《關於防範代幣發行融資風險的公告》等要求,防範虛擬貨幣交易炒作風險,中國網際網路金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合就有關事項公告如下:

解讀:這一段說明近期由於各種動物幣的瘋狂炒作和參與人數較多引起了監管部門的注意,因此提示風險。

一、正確認識虛擬貨幣及相關業務活動的本質屬性

虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品,不由貨幣當局發行,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,不是真正的貨幣,不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。

開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供資訊中介和定價服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關交易活動,違反有關法律法規,並涉嫌非法集資、非法發行證券、非法發售代幣票券等犯罪活動。

解讀:這一節比較嚴重,將otc和交易所以及相關的資訊提供服務定義為涉嫌犯罪活動。我們認為對於違反的法律法規需要進一步明確,但此規定對otc和交易所等合規性作了否定性評價。

二、有關機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務

金融機構、支付機構等會員單位要切實增強社會責任,不得用虛擬貨幣為產品和服務定價,不得承保與虛擬貨幣相關的保險業務或將虛擬貨幣納入保險責任範圍,不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關的服務,包括但不限於:為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務;接受虛擬貨幣或將虛擬貨幣作為支付結算工具;開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務;開展虛擬貨幣的儲存、託管、抵押等業務;發行與虛擬貨幣相關的金融產品;將虛擬貨幣作為信託、基金等投資的投資標的等。

解讀:前一段時間中信銀行已經禁止了使用其銀行賬戶進行虛擬貨幣轉賬等業務。三協會現在倡導銀行和第三方支付機構以及保險機構等等不要從事任何與虛擬貨幣有關的業務。同時基金和信託不得直接和間接從事虛擬貨幣投資業務,否則存在違規可能。國內的企業和有關基金等如果參與虛擬貨幣投資存在合規風險。

金融機構、支付機構等會員單位應切實加強虛擬貨幣交易資金監測,依託行業自律機制,強化風險資訊共享,提高行業風險聯防聯控水平;發現違法違規線索的,要及時按程式採取限制、暫停或終止相關交易、服務等措施,並向有關部門報告;同時積極運用多渠道、多元化的觸達手段,加強客戶宣傳和警示教育,主動做好涉虛擬貨幣風險提示。

解讀:提示各金融機構加強風險監測和警示,並採取限制交易措施。將來銀行等可以發現異常交易直接採取凍卡等措施,同時對銀行等機構要求加強對客戶的風險提示。

網際網路平臺企業會員單位不得為虛擬貨幣相關業務活動提供網路經營場所、商業展示、營銷宣傳、付費導流等服務,發現相關問題線索應及時向有關部門報告,併為相關調查、偵查工作提供技術支援和協助。

解讀:對相關的網際網路平臺會員單位提出了要求。將來抖音,微信等等平臺不管是否是三協會會員單位,但對相關虛擬貨幣宣傳等會採取措施限制。

三、消費者要提高風險防範意識,謹防財產和權益損失

虛擬貨幣無真實價值支撐,價格極易被操縱,相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。從我國現有司法實踐看,虛擬貨幣交易合同不受法律保護,投資交易造成的後果和引發的損失由相關方自行承擔。

解讀:特別對投資者提出風險警示虛擬貨幣交易合同不受法律保護,風險自擔。這對將來法院審判也可能會有導向性影響,相關交易合同可能會判定無效,損失無法得到支援。

廣大消費者要增強風險意識,樹立正確的投資理念,不參與虛擬貨幣交易炒作活動,謹防個人財產及權益受損。要珍惜個人銀行賬戶,不用於虛擬貨幣賬戶充值和提現、購買和銷售相關交易充值碼以及劃轉相關交易資金等活動,防止違法使用和個人資訊洩露。

解讀:勸導投資者不要進行虛擬貨幣炒作,不要用個人銀行賬戶進行虛擬貨幣賬戶充值和提現。

四、加強對會員單位的自律管理

各會員單位要嚴格落實國家有關監管要求,恪守行業自律承諾,堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動。三家協會將加強對會員單位的自律監督,發現違反有關監管規定和行業自律管理要求的,將依照相關自律規範對其採取業內通報、暫停會員權利、取消會員資格等處分措施,並向金融管理部門報告,涉嫌違法犯罪的,將有關線索移送公安機關。

解讀:對會員單位違反公告的處罰。三協會雖然不是國家機關,但其制定的相關規定對入會的會員單位有效。但對於非會員單位也有溢位效應,有關企業和單位也可能會參照執行。

總之,518公告是對當前瘋狂炒作的虛擬貨幣一些風險提示,不排除後續國家有關機關出具更加嚴厲的法律法規,因此投資者和相關人員需要留意國家法律法規規定,防止違法違規行為發生。

免責聲明:

  1. 本文版權歸原作者所有,僅代表作者本人觀點,不代表鏈報觀點或立場。
  2. 如發現文章、圖片等侵權行爲,侵權責任將由作者本人承擔。
  3. 鏈報僅提供相關項目信息,不構成任何投資建議

推荐阅读

;