從填報80多份紙質檔案、經歷多個工作日的漫長等待，到兩個小時內拿到最終放款，中小企業主們終於不用再為資金週轉發愁了。
陳先生在深圳經營著一家電池生產和出口銷售的外貿企業。曾經因1筆出口信用證下20萬美元貿易融資流程太長，他不得不尋求小貸公司週轉、應急。“僅紙質附件的報關單就有80多份，從遞交資料到最終收到款項至少需要3個工作日。”他表示，紙質資訊在多個受理部門之間轉移很慢，不同部門人工重複核驗太耗時間。同時，監管部門也感到困難重重，傳統融資業務存在紙質材料驗真難，防範重複融資、虛假融資難度大，業務資料分散孤立、統計監管難度大等諸多挑戰。
為解決上述問題，由中國人民銀行數字貨幣研究所（以下簡稱“數研所”）推出的貿易金融區塊鏈平臺（以下簡稱“貿金平臺”）應運而生。為貫徹落實國家“深化金融改革開放，增強金融服務實體經濟能力，推動我國金融業健康發展，服務中小企業”的要求，數研所於2018年9月推出貿金平臺。該平臺是以共建、共有、共享模式打造的，從金融、稅務、監管等多維度服務中小微企業，集開放貿易金融生態、可穿透式監管、公信力於一體的金融基礎設施。
數研所職員王軼夢在接受《金融時報》記者採訪時表示：“隨著我國經濟不斷髮展，貿易規模不斷增長，對貿易融資業務的時效性、真實性、協同性、合規性、安全性、隱私性、穩定性等方面提出了非常高的要求。在傳統模式下，中小企業申請貿易融資的平均放款期大約在10天左右，而透過貿金平臺，兩小時就能實現放款。”
極速放款得益於該平臺的技術優勢。據數研所介紹，該平臺擁有六大創新特點。一是使用數字貨幣研究所自主智慧財產權的底層技術；二是創新實現了“監管探針”；三是創新實現了“統一身份”和“自主資料”；四是創新實現了多個維度“隱私保護”；五是創新實現了通訊及儲存的彈性架構；六是創新實現了“中介軟體”柔性連線異構系統。
複雜的技術應用簡化了傳統業務流程中的冗餘環節。貿金平臺是基於區塊鏈技術的貿易融資平臺，鑑於區塊鏈技術中統一賬本的實時共享特點，可對症下藥，消除資訊轉移慢、重複融資、統計監管難等問題；同時，基於區塊鏈中資訊無法篡改且可追溯的特點，可由源頭錄入資訊，消除了人工重複核驗問題，能有效防範虛假融資。此外，區塊鏈的智慧合約功能，具有大幅度提高處理效率、降低人工成本等優勢。
這一技術已應用在多個領域。記者從數研所獲悉，目前貿金平臺上已經執行了供應鏈應收賬款多級融資、央行再貼現快速通道、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等多項業務。以自動稅務備案服務為例，在傳統方式下，企業需要多次往返於稅務視窗和銀行視窗，而現在貿金平臺提供自動稅務備案服務，一些在傳統方式下十幾天才能完成的貿易融資業務，透過貿金平臺線上受理，最快只需要20多分鐘就可以完成。
貿金平臺上線近兩年來，連線的銀行和企業數量不斷增加。根據數研所提供的資訊，該平臺已經上線了4個應用，有48家銀行的數百個網點接入平臺，新的應用和銀行也正在快速加入。截至2020年8月底，參與貿金平臺推廣應用的銀行有48家，已完成業務5萬餘筆，完成業務量累計超過1910億元人民幣。
“貿金平臺積極提倡共建、共有、共享。我們正積極協商其他政府職能部門加入其中，共同提供基礎資料，鼓勵第三方機構在平臺上開發具體應用，實現貿易融資業務的變革式發展。”王軼夢表示。
更多跨境業務正在佈局。2019年11月，貿金平臺與香港貿易聯動平臺簽署合作備忘錄，將於2020年11月首次實現內地與香港區塊鏈平臺之間的互聯互通，促進跨境貿易金融服務創新，助力粵港澳大灣區實體經濟合作共贏。
“接下來，貿金平臺將加快生態建設和全國推廣工作，並且準備與亞洲和歐洲同類平臺對接，提供更多更便利的貿易融資服務。未來，貿金平臺將會連線更多的國家和國際組織下屬的同類平臺，形成全球貿易融資的‘高速公路’。”王軼夢表示，貿金平臺將堅持貫徹“讓資訊多跑路、讓群眾少跑腿”的精神，讓貿易融資不再困難，助力中國經濟加速發展。
來源 | 金融時報-中國金融新聞網
