北京市基於區塊鏈的企業電子身份認證系統正式上線

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2020年3月15日,對於北京市而言是個特別的日子,不僅是因為這天是“國際消費者權益日”,更重要的原因是基於區塊鏈的企業電子身份認證系統(eKYC)於3月15日在北京正式上線。

據系統負責人介紹:為進一步最佳化首都金融信貸營商環境,加大金融信貸對民營中小企業的支援力度,降低新冠肺炎疫情的影響,在北京市金融監管局、人行營管部、北京銀保監局指導下,由北京金融科技研究院、國家網際網路應急中心作為技術牽頭單位,中關村銀行、華夏銀行、百信銀行等共同開發出eKYC系統。

eKYC系統基於分散式賬本、資料共享、影片認證、時間戳等技術,旨在建立由可信節點組成的聯盟鏈,推動實現多後設資料共享基礎上民營、科技企業加快線上申請信貸業務,統一賬戶資訊,簡化開戶流程,減少企業開戶材料重複填報、紙質報送。

銀行結合eKYC系統特點和企業實際需求,在現有開戶規則和流程基礎上,整合相關可信資料,精簡開戶資料錄入項,實現了企業開戶資訊自動填報和多維度資訊驗證,縮短了客戶身份核實和資訊核驗時間,提高了客戶盡職調查和開戶效率,增強了客戶開戶的便利性,在探索提高中小企業信貸獲得率、降低不良貸款率方面邁出實質一步。

據悉,已有公司在該系統中成功申請了首筆開戶業務,並透過遠端核驗方式開立中關村銀行賬戶,成為首個eKYC應用的實踐案例。

下一步,市金融監管局將會同人行營管部、北京銀保監局進一步推動eKYC系統在保障資訊保安的前提下,形成多方協同、資訊互任、統一認證的工作機制,推動實現金融信貸業務線上一站式辦理,解決中小企業融資難、融資貴、融資慢等問題。

中小企業是推動國民經濟和社會發展的中堅力量

我國中小企業數量眾多,隨著我國經濟的發展,民營經濟和中小企業不斷髮展壯大。目前,中小企業已佔據我國經濟的大半壁江山,成為我國國民經濟的重要組成部分,中小企業在提高經濟效率、平衡經濟結構、保持經濟活力等方面發揮著重要作用,也對稅收、技術創新和就業有著突出貢獻。據統計,我國中小企業貢獻了50%以上的稅收,60%以上的GDP70%以上的技術創新,80%以上的城鎮就業崗位,是推動國民經濟和社會發展的中堅力量。

中小企業發展頑疾——融資難,融資貴

當然,中小企業在發展過程中也遇到了一些困境。近年來,隨著人口紅利的逐漸消失、經濟下行壓力的加大,以及國內外環境的變化,中小企業的生存壓力不斷加大,面臨的挑戰和難題也日益增加。資金一直是制約中小企業發展的難題,相較於大型國有企業、上市公司、外資企業,中小企業由於資產規模較小、固定資產少、抵押物不足,以及抗風險能力差、財務制度不健全、缺乏擔保等原因,很難從銀行等金融機構獲得貸款,即使有部分企業能借到錢,貸款的金額也不足,而且資金成本較高。

融資難融資貴已成為制約小微企業發展的突出問題,拓展融資渠道和降低資金成本變得尤為重要。

eKYC系統對症下藥,助力中小企業發展

針對中小企業融資難,融資貴的問題,eKYC系統運用區塊鏈技術實現賬戶資訊統一和流程簡化,進一步縮短中小企業的融資時長,提升中小企業的融資效率。

目前的新型冠狀病毒肺炎疫情,成為經濟執行中突發的不可抗力事件。企業的經營管理在受疫情影響的同時,面臨著資金鍊斷裂的現狀,解決資金問題已成為決定企業生死存亡的關鍵因素,但由於中小企業融資渠道單一、徵信不足、缺乏擔保等原因,無法便捷地獲得貸款,甚至迫於經營壓力不得不去社會融資,融資成本更是高的離譜。為了解決這一問題,eKYC系統對症下藥,加大金融信貸對民營中小企業的支援力度,致力於形成多方協同、資訊互任、統一認證的工作機制,推動實現金融信貸業務線上一站式辦理,為中小企業融資開啟一條綠色通道。

eKYC系統利用區塊鏈技術重塑企業融資,不僅僅服務了中小企業,更營造了一種便捷、高效、可信的融資環境,初步建立起了便利化融資的新生態,同時也是區塊鏈在金融場景落地應用中的一次重大突破。

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