昨天，支付寶、微信支付等第三方支付機構備付金根據規定已經全部上交央行管理。在普通民眾繳納的備付金更加安全的同時，不能躺著賺錢的第三方支付機構如何轉嫁虧損，和使用者之間取得雙贏，成為急需解決的問題。
日前，繼支付寶撒紅包圈了一波粉後，支付寶又悄然上線了餘額寶體驗金的活動。
最高100萬元，收益可提現。一眾羊毛黨蠢蠢欲動。
備付金：一年超300億元的巨大蛋糕
所謂備付金，就是支付機構預先收取準備代付的資金。
通俗點講，人們在淘寶等電商平臺上網購時，需要先將貨款預先支付給支付寶等第三方支付機構，等收到貨後再由支付寶打給商家，而短暫預付到支付寶的這筆資金就屬於客戶備付金。
備付金對於支付機構意味著什麼？積少成多之下，大量的備付金不僅會為支付機構帶來鉅額的利息收益，還有不可忽視的資金池收益。一些支付機構完全可以把這些備付金用來投資、貸款、保險等更高收益領域。
相關統計顯示，截至2018年12月底，支付機構繳存的備付金超過1.2萬億元，按照1.61%的協定存款利率，相關利息每年至少300億元。
一直以來，由於一些第三方支付機構存在超範圍經營跨境支付業務、未按規定接入商戶等違規問題屢禁不止，2017年至今，央行對第三方支付機構的各類處罰越來越多。
2017年1月13日，央行釋出《中國人民銀行辦公廳關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》 ，決定對支付機構客戶備付金實施集中存管。
2018年6月29日晚間，中國人民銀行網站釋出了《中國人民銀行辦公廳關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，規定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。
1月9日，央行副行長範一飛在國新辦釋出會上表示，對於第三方機構來說，顯而易見的是會失去一筆利息收益。單就央行加強備付金管理的影響來看，支付寶和微信等受影響會相對較小，而中小型支付機構隨著利差模式的終結盈利或難以為繼，洗牌程序可能加快。
此前，強大的現金流是一個企業生存能力的重要保障，搶佔了支付市場就等於擁有源源不斷的現金流。如今備付金賬戶撤銷之後，第三方支付利用備付金吃利息的時代將成為過去式。
100萬餘額寶體驗金背後的考量
傳說有一種神獸，只進不出，他的名字叫貔貅。所以，大家都喜歡把貔貅當作是招財進寶的守護神。
如今，只進不出的日子已經遠去，如何在變革中發展，成了當務之急。
在此前略顯畸形的市場結構下，支付機構依靠備付金獲得了豐厚的利息收入和較低的通道費率，從而可以採用羊毛出在豬身上的網際網路打法，對使用者免費。但隨著一切正本清源，或許羊毛終究要出在羊身上了。
羊毛會出在羊身上嗎？支付悄然上線的餘額寶體驗金活動，或將試圖和客戶達成雙贏的局面。
最高一百萬，收益全歸你。餘額寶推出的活動引爆了朋友圈。
以目前餘額寶的萬份收益0.7910為例，最高領取額度100萬，那麼三天的收益大概是237.3元。
當然，據相關統計，集齊100萬的體驗金需要上千人助力。大部分人只能在活動中獲得一頓早餐的收益。
如今，涉及理財的餘額寶，在和備付金撇清關係後，支試圖透過活動吸納資金，彌補備付金上繳央行後的虧損。用較為低廉的成本，成功提高了支付寶使用者的基數與粘度，並將市面上的個人閒錢引流到餘額寶中進行理財，不可謂不高明。
區塊鏈助力支付清算
目前，世界各國的中央銀行和商業性金融機構都在探索基於區塊鏈支付技術的支付和結算業務。
2018年6月25日，螞蟻金服宣佈和渣打銀行進行合作，推出以區塊鏈為基礎的跨境轉賬服務。
當日，在阿里巴巴董事局主席馬雲的見證下，螞蟻金服上線了全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務，並且現場完成了第一筆從香港至菲律賓的匯款。
2018年12月29日中科院數字經濟與區塊鏈研究中心釋出的《區塊鏈金融產業全景及趨勢報告》指出，區塊鏈在金融領域具有巨大的改造力，突出表現在支付清結算、供應鏈金融、保險及徵信4個領域。
“區塊鏈天然適用於改造支付清結算系統，在數字貨幣及支付、證券等金融產品登記交易、數字票據及信用證創新等具有突出意義。”中科院的報告對區塊鏈結合支付清算加以了肯定。
今年1月8日，巴基斯坦中央銀行行長在伊斯蘭堡宣佈該國首個區塊鏈跨境匯款專案上線。
記者瞭解到，其技術解決方案由支付寶提供，今後在馬來西亞工作的巴基斯坦人可以透過匯款服務商Valyou將資金匯至巴基斯坦“支付寶”Easypaisa上，也標誌著南亞首個區塊鏈跨境匯款專案落地。
同時，據外媒訊息，螞蟻金服正在洽購以5億英鎊收購英國跨境支付企業WorldFirst。
日前，京東數字科技研究院研究員張彧通發文表示，區塊鏈技術存在著運用於支付清算領域的客觀前景。區塊鏈的智慧合約、共識機制等設定可以實現支付清算過程中的防篡改，保證結算最終性，同時也能增加支付過程的透明度和效率。
技術引領變革，備付金已經成為過去式的當下，區塊鏈能否引領支付清算領域的新革命，實現支付機構和使用者的雙贏，人們拭目以待。
