瑞士——一個以銀行聞名的國家——正在進行一項有史以來最大膽的貨幣改革。如果獲得透過，Vollgeld倡議計劃將修改瑞士憲法，以摧毀部分儲備銀行制度，這可能對全球金融體系產生重大影響。
我們大多數人認為我們的支票賬戶餘額代表了我們擁有的錢–我們在銀行裡的錢。我們這樣想是錯的。從本質上說，我們沒有被騙過。就像我們的社交媒體一樣，我們只是還沒有足夠仔細地閱讀這些精美的印刷品。我們不能理解服務條款，因為它似乎並不相關：使用Facebook並不要求您瞭解它對您資料所做的所有事情。同樣，您不需要了解銀行是如何運作的，或者它是如何在數字時代開始運作的，來進行您的銀行業務的。在這兩種情況下，我們似乎都上當受騙了。這就是中世紀歐洲文盲農民的感受嗎？他們被受教育程度較高的人所統治。事實上，對於那些希望影響、甚至理解塑造世界和我們生活系統的人來說，“電腦素養”已變得越來越重要。Carl Sagan曾警告說技術盲“是災難的處方。我們可能會僥倖逃脫一段時間，但無知和權力的這種可燃混合物遲早會在我們臉上爆炸。” 我們最好認識到這些技術塑造系統的方式，這樣我們就不會被這些系統及其控制者的侷限性、副作用、失敗和錯誤行為所矇蔽。瑞士國家銀行理事會主席托馬斯·喬丹指出，2008年的金融危機使全球經濟陷入癱瘓，人們開始對個人理財和“全球金融體系”越來越感興趣。雖然現在看來很難想象，就雷曼兄弟破產後可能發生的金融災難看來，如果銀行沒有得到納稅人的資金救助，那麼華爾街和投資者將幾乎都會被掃地出門。如果監管機構不採取緊急行動，金融海嘯將重創全球市場，就像它在網際網路泡沫期間所威脅的那樣。這聽起來雖然很聳人聽聞，但在這個異常複雜的全球金融體系中，社會的各個方面都是相互關聯的。在某些方面，市場相互交織的事實並不新鮮。因為“金錢”使人類有著相互聯絡。由於認識到潛在的多米諾災難的危險，瑞士央行有一種貨幣策略來對抗被稱為反週期資本緩衝的復甦危機的負面影響。這一模式是理解瑞士主權財富倡議的核心，這一倡議在瑞士通常被稱為“Vollgeld倡議”。雖然比爾·蓋茨等知名人士最近幾乎肯定下一次金融危機的到來，但在2018年6月10日，瑞士人民將有機會對Vollgeld倡議”進行表決，一些人希望該倡議將使瑞士能夠避免這場危機。如果該法案獲得透過，它將透過建立一個主權貨幣體系來廢除部分儲備銀行體系。貨幣主義現代化和Vollgeld一個叫做貨幣主義現代化（MoMo）的瑞士非政府組織從一開始就建立並管理了Vollgeld倡議。2011年，在Hans-Ruedi Weber閱讀了約瑟夫·胡貝爾和詹姆斯·羅伯遜的德文版《創造新貨幣》後，MoMo試圖改革銀行體系，“以確保金融體系服務於實體經濟，確保貨幣不是我們社會的主人，而是社會的僕人。”Weber的靈感來自於他在2000年危機剛結束後發表的《創造新貨幣》一書，並提倡廣泛的貨幣改革。Weber的第一個認識是“金融危機一再發生的真正原因是銀行可以無限量地創造貨幣”，他指出，大多數人並不理解這一點。其次，Weber認為，“瑞士有自己的貨幣和直接民主制度，是實現主權貨幣改革的理想場所。”就像中本聰在比特幣的創世紀中所傳達的神秘資訊一樣，Weber似乎也已經受夠了銀行不負責任的行為：犧牲了其他人的利益。這可能表明，加密貨幣並不是影響銀行和金融的唯一現象。也許，在我們的文明中，金融心理學的一個整體轉變，可能是作為一個主人，而不是作為一個僕人，這是我們文明的金融心理的一個整體轉變的一部分。Emma Dawnay博士對Vollgeld倡議的研究瑞士有一套“直接民主”的政府體制，規定年滿18歲的公民可以投票，任何公民發起的倡議，只要能獲得至少10萬個有效的簽名，都必須付諸表決。2015年12月1日，Vollgeld倡議被遞交給瑞士政府，並有11萬個簽名，這導致了今天的投票即將開始。具體來說，瑞士公民正在就憲法第99條的擬議修改進行表決，該條規定了在瑞士創造貨幣的問題。如前所述，我們支票賬戶中的“錢”被可疑地歸類為“賬面錢”。這與“主權貨幣”或中央銀行創造的貨幣是不同的。從本質上說，帳面貨幣是商業銀行的借據，是付款的承諾，僅此而已。“大多數媒體首次正確地描述了在目前的體制下，銀行如何可以不勞而獲地賺錢。” MoMo董事會成員和全民公決背景報告的作者Emma Dawnay對ETHNews說。“它只是作為“資產”項被寫進了銀行的資產負債表，另一個專案被寫進了“負債”項下。以前，大多數人認為它來自瑞士國家銀行（SNB）。這本身就是一個巨大的成就。”電子化貨幣的出現，有助於模糊電子書幣和主權貨幣之間的區別。主權貨幣由中央銀行而不是由私人或商業銀行發行。主權貨幣是我們所說的紙幣和硬幣“現金。”電子貨幣的最好理解是銀行賬戶上的數字。電子貨幣不是“法定貨幣。”這是一個虛擬的，數字承諾代表你的帳戶餘額。正如Dawnay的報告中所說的：“這只是銀行的一個承諾，即在我們提出要求時，支付我們現金，併為我們結算。在法律上，它屬於銀行，而不是銀行賬戶的持有人。”瑞士私人銀行和商業銀行通常透過發放貸款以數字方式將賬面貨幣注入流通渠道，而Vollgeld Instation將會破壞這些銀行創造帳面貨幣的能力。包括瑞士國家銀行和瑞士最大商業銀行瑞銀(UBS)在內的瑞士銀行業機構成員堅決反對Vollgeld倡議，瑞銀執行長也附和了瑞士央行的評論。瑞銀執行長最近表示：“我不認為瑞士人有自我毀滅傾向。”ETHNews：為什麼主權貨幣比帳面貨幣更可取？你怎麼看瑞士央行對Vollgeld倡議的批評？Emma Dawnay：瑞士的金融改革確實不能使瑞士免受全球金融危機的影響，這也不是改革的目的。然而，在改革下，人們的支票賬戶裡的錢將是100%的安全–如同金庫裡的珍寶。如果一家銀行破產，這筆錢就不會像現行制度下的那樣消失。–因此，金融危機不會摧毀整個瑞士的金融交易系統。人們仍然能夠得到報酬、支付房租和購買食物。在現行制度下，如果一家大銀行破產，情況就不會是這樣了，因此需要救助大型銀行。瑞士的主權貨幣體系將使瑞士金融體系對金融危機更具抵抗力，而不是免疫力。ETHNews：在反對瑞士國家銀行的同時，為瑞士國家銀行提出一個論點，這是什麼感覺？Emma Dawnay：在主權貨幣改革下，國家（而不是銀行）將從創造新的貨幣中獲利或者從面值中獲得收益，或者從投入流通的貨幣的利息中獲利，這是一個可喜的巧合。數額巨大–涉及貨幣供應量M1的全部。我們計算過，如果貨幣供應量隨著經濟增長而增加，而經濟增長率是1%，這將相當於每人幾百瑞士法郎。這就更難解釋了，所以我們競選的主要資訊並不是集中在“誰應該創造我們的瑞士法郎”這個簡單的問題上。ETHNews：你是否覺得瑞士銀行業試圖破壞你的努力？Emma Dawnay：遺憾的是，瑞士國家銀行和瑞士聯邦委員會沒有提供關於公民投票的客觀事實材料，而根據法律，他們應該這樣做(對他們不利的法律案件即將審理)。例如，投票檔案中的資訊表明，在Vollgeld系統下，所有新的資金必須無債務地用於流通：這是不正確的，因為瑞士國家銀行也可以向銀行貸款。SNB負責人Thomas Jordan更消極，他發表了他的意見–這將是一場災難，這顯然是基於錯誤的事實，例如SNB將不得不恢復以貨幣數量為目標而不是利率（如果它選擇的話，瑞士國家銀行很有可能在Vollgeld系統下以利率為目標）。那麼許多人將會受到嚴重的影響。ETHNews：2008年的金融危機真的是Vollgeld冥想的靈感來源嗎？大多數美國人認為這場危機與美國的不良住房抵押貸款有關。Emma Dawnay：從我們的角度來看2008年的金融危機是全球性的，瑞銀–瑞士最大的銀行也需要政府的救助。金融危機以來採取的措施力度不夠。銀行一直在努力遊說想辦法撲滅這場危機，而大型銀行則可以投入巨資想辦法繞過它們。隨著每一輪新規則的出臺，巴塞爾銀行規則手冊的篇幅越來越長，但銀行總是領先一步。對政府而言，執行規則的成本變得越來越高，遵守成本對規模較小的銀行來說是個問題。越來越多的規則都得不到一個準確的實施。ETHNews：即便如此，如果金融危機是週期性的，肯定也有規則吧？Emma Dawnay：我認為，歷史將重演。1844年的英國銀行業法改變了銀行業的面貌，當時，英國的銀行不再被允許印製自己的鈔票–這種情況會在全球蔓延。將此擴充套件到電子貨幣，我們現在都用在我們絕大多數的金融交易上，是有道理的。我希望，瑞士將在這種全球改革中發揮帶頭作用，使金融體系更好地為所有人服務。ETHNews：已經投入了大量的時間和精力來教育瑞士人民瞭解這次投票的嚴重性及其既定目標。你準備好投票了嗎？Emma Dawnay：對於我們這些在過去幾年參與這個專案的人來說，這是非常令人興奮的。在工作了這麼長時間。先是憲法文字，然後收集了10萬個簽名，最後是全民公決。幾乎令人難以置信的是，主權貨幣或“Vollgeld倡議”的公投將在週日舉行。就像中本聰一樣，瑞士主權貨幣倡議的支持者似乎對銀行有著共同的不信任。不管週日在瑞士發生了什麼，或許質疑週期性金融危機的現狀只是一個新興的、新的全球體系的開始。歷史可能會記載，我們這個時代，電子貨幣的出現，實際上只是通向新的全球金融體系的權宜之計。就像比特幣一樣，瑞士主權貨幣倡議可能只是我們金融體系發展的一個更大的故事的一個章節而已。
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