網際網路金融亟待監管

買賣虛擬貨幣
本報記者 聶國春

  網際網路金融浪潮不僅成就了阿里、眾籌、人人網等一大批公司,也為投資者帶來了不菲的收益。隨著網際網路和大資料的發展與普及,網際網路企業跨界涉足金融業日趨常態,初創的企業也大量湧現。行業的快速發展在滿足投資者普惠金融需求的同時,也難免泥沙俱下。近日,浙江金華警方披露的國內首起比特幣詐騙案就為網際網路金融業敲響了警鐘。

  首起比特幣詐騙案告破

  今年32歲的劉先生是一位比特幣玩家。10月26日,他發現從凌晨2時起交易比特幣的gbl網站就已無法進入,首頁留下了一條駭客敲詐留言,此後一直沒有恢復正常。

  這一突如其來的變故,讓和劉先生一樣持有大量比特幣的玩家損失慘重,他們懷疑所謂的“駭客攻擊”根本就是這家公司自導自演的一出鬧劇,旨在卷錢跑路。於是,他們聯合建立了維權qq群,並向警方報案。據瞭解,該qq群上有500餘名投資者,損失總計高達2000萬元。

  日前,該案在金華告破,據金華公安微博透露,抓獲3名犯罪嫌疑人,3人是網站交易平臺負責人。讓民警想不到的是,這個號稱香港註冊的“大公司”,背後經營者是幾個二三十歲的小夥子,根本沒有所謂的“財團背景”。

  網上“圈錢”亂象叢生

  虛擬貨幣比特幣只是網際網路金融的產品業態之一,在深圳某p2p公司人士劉俠風看來,p2p網貸行業的亂象要較之嚴重得多。

  近日,號稱“全國最專業高收益最安全網路投資借款平臺”的天力貸,執行半年後出現擠兌被迫停運,並被湖北當地警方以非法吸存立案。此外,銀實貸、川信貸和東方創投等出現了提現和還款問題。10月份以來,多家p2p公司面臨擠兌風險,投資者高收益化為泡影,投資者陷入本錢都難以追回的困境。

  p2p最近風險頻現的背後是行業亂象重重。“開設p2p公司成本低,圈錢快,有的是為了圈錢自用,如一些本身要從小貸公司貸款的企業;有純粹為了騙錢走人、拿錢去揮霍的;有賭一把為上市但最終倒下的;有高息搶客戶陷入流動性風險的……”劉俠風說。

  為了從投資者手中“圈錢”,一些網售保險(放心保)、基金也打著高收益率來忽悠投資者。例如,海富通國策導向股票基金在其官方淘寶店上的宣傳三季度淨值增長率超44%,穩居季冠軍寶座。然而,第三方基金研究機構好買基金的最新統計資料則顯示,最近一個月以來該基金業績排名在同類546只基金中僅排名第514位,業績遠遠跑輸同類平均水平。此外,海富通貨幣a打著“活期存款收益的11.6倍”的收益,使用的卻是2012年的收益資料。據好買基金資料顯示,截至11月29日海富通貨幣a的7日年化回報僅為2.47%,遠低於同類產品同期平均水平,位列統計的137只貨幣基金中的倒數第二位。

  行業監管尚存空白

  劉俠風認為,p2p網貸行業亂象,緣於其目前的“三無狀態”— 無准入門檻、無行業標準、無監管機構。

  這其實也道出了整個網際網路金融行業的尷尬。據記者瞭解,目前p2p行業中一些知名機構的資本金僅為1億-2億元,普遍缺乏風險吸收能力。例如,實施嚴格的資本充足率監管是目前國際通行的對金融機構貸款等資產業務的約束措施,但一些p2p機構雖承擔信用風險,卻不受類似的制約,也沒有計提撥備的要求。

  而在支付結算業務方面,第三方支付公司始終以方便客戶為名不願遵守監管部門的相關規定,甚至連銀行退一步的變通做法,即首次支付認證、後續支付不再認證的做法也不接受,但相關監管部門卻未對此違規行為發聲。

  此外,在投資理財類業務中,缺乏對有關產品嚴禁變相吸收存款的規定;缺乏對其資金來源及應用的嚴格要求及監督辦法;對其在宣傳中必須充分揭示風險的監管規定也不明確,也沒有針對其流動性風險的監管手段。

  要自律更要加強監管

  今年8月,央行研究小組從上海的網路借貸行業開始,對網際網路金融行業展開調研。時隔2個月後,由央行副行長劉士餘帶隊的網際網路金融發展與監管研究小組又到深圳調研。

  據接受調研的網際網路金融企業人士介紹,調研小組人員由央行、銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部、法制辦共同組成。企業發表建議的焦點主要在:一是確定主要監管部門,二是出臺相關規範檔案。

  不過,在12月4日由中國支付清算協會主辦的“網際網路金融論壇”上,劉士餘仍然表示,對於網際網路金融進行評價,尚缺乏足夠的時間序列和資料支援,要留有一定的觀察期。要鼓勵網際網路金融創新和發展,包容失誤。“觀察期”的提法,表達了監管層對網際網路金融包容的監管態度。對此,中國工商銀行(601398,股吧)原行長楊凱生撰文認為,要防止和糾正那種誤以為加強對網際網路金融的監管,就是不支援創新,就會有礙於解決小微企業融資難問題的片面認識。楊凱生表示,為了金融系統的安全穩定,需要從現在就重視網際網路金融的外部監管和行業自律,不能聽任其不受約束地“野蠻生長”。

  令人欣慰的是,網際網路金融已迎來“自律”時代。12月3日,中國支付清算協會網際網路金融專業委員會在京成立,其會員單位涉及商業銀行、證券公司、綜合性金融集團、網際網路公司、支付清算、p2p網路借貸平臺等多個領域的75家機構。該專業委員會的設立,被業內人士視為網際網路金融邁向行業自律式監管的重要里程碑。

  而在“網際網路金融論壇”上,劉士餘也明確表態,網際網路金融行業不能觸碰非法集資、非法吸收公眾存款兩條法律紅線,尤其p2p平臺不可以辦資金池,也不能集擔保、借貸於一體。傳統線下金融業務轉到線上開展,要遵守線下金融業務的監管規定。

  劉士餘說,央行等金融監管部門,將配合各級公安機關出重拳打擊利用網際網路金融業務進行詐騙的犯罪活動,促進正常網際網路金融健康發展。

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