去中心化金融(DeFi)是區塊鏈的殺手級應用程式

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去中心化金融(DeFi)的定位是聯合分散的生態系統並釋放數十億美元的閒置潛力,從而開啟了加密技術創新的另一個時代。
革命的承諾區塊鏈和加密貨幣帶來了一個新的、去中心化的、烏托邦式的世界的承諾,這個世界沒有中央銀行,政府和審查機構。愛好者們設想了一個這樣的世界,在這個世界中,權力和控制權從少數人手中轉移到多數人手中。然而,現實是,區塊鏈本身不會做任何事情。區塊鏈技術本身不過是一個美化了的資料庫。區塊鏈的應用⁠–以及我們的使用方式⁠–最終將帶來並塑造信徒們急切追求的變化。這就是為什麼世界各地的區塊鏈和dApp開發者都忙著尋找區塊鏈可以從區塊鏈中受益的最大問題。這也是為什麼加密投資者花費無數的時間研究、採訪並對新興的加密創業公司進行盡職調查,以尋找區塊鏈的殺手級應用。類似地還有,加密基金經理和他們的分析師花了幾個月的時間來討論他們的基金策略和投資理論,推測這些殺手級應用可能存在哪兒,以及它們可能如何實現。
區塊鏈作為貨幣2017年之前,區塊鏈殺手級應用的描述是“貨幣”。比特幣和其他早期的加密貨幣提出了新的貨幣形式,這種貨幣是抵制審查、不受通貨膨脹影響、不受政治和主權經濟利益的影響。這種新的貨幣將允許其持有者完全和真正地控制他們的貨幣,如加密表示式所體現的,“不是你的私鑰就不是你的硬幣。”然而,我們所知道的貨幣的一個主要功能是作為一種“交換媒介”,這是一種被廣泛接受的交換商品和服務的媒介。加密貨幣的不穩定性和波動性使這種說法容易受到懷疑。而且,儘管這個數字正在迅速增長,但很少有地方接受比特幣或加密貨幣作為支付手段。
以太坊改變了遊戲規則在2017年,當以太坊引發ICO熱潮時,遊戲規則發生了變化。區塊鏈的殺手級應用轉向ICO:無需監管和政府幹預即可進行籌資、代幣化和資產發行。簡而言之,以太坊允許任何人參與全球任何地方的早期創業公司⁠-以前只有一部分金融精英,傑出的風險投資人才擁有的權利。然而,監管機構介入並阻止了ICO的發展,加密專家再次轉移方向。2018年,ICO泡沫破裂數百萬密碼投資者眼睜睜地看著他們的加密資產價值縮水超過85%。同時,區塊鏈的下一個殺手級應用程式已經開始蓄勢待發。作為區塊鏈殺手級應用的去中心化金融
在過去的兩年裡,去中心化金融(DeFi)已成為一種日益增長的趨勢。這個加密行業的子行業正在激增,在可預見的未來,這一趨勢還將繼續。DeFi承諾將透過移除成本高昂的中介和其他尋租者來顛覆傳統銀行業。但是,銀行業已經存在了幾個世紀,不會輕易被取代。加密的採用不會在一夜之間發生,而DeFi的崛起也不會一蹴而就。然而,事實是,現在全世界有數千萬密碼投資者總共持有超過2000億美元的資產。而且,這些資產都沒有投入使用。試想一下,有2000億美元的存款閒置在儲蓄賬戶裡,沒有利息收入。這些資產中的許多甚至不能用來買一杯咖啡。這就是市場的本質所在,也是DeFi如此強大的原因所在。儘管市場相對年輕,但在短短24個月內,DeFi智慧合約鎖定的資金已從0美元增至近7億美元。
DeFi背後的推動者Maker DAO是一個允許持有以太坊和其他ERC-20資產的投資者使用他們的加密貨幣作為抵押獲得貸款的平臺。這些貸款創造了與美元掛鉤的穩定機制,解決了波動性問題。現在,Maker鎖定了超過3.7億美元的貸款,市值接近5億美元。Synthetix讓人們可以交易綜合法定貨幣、加密貨幣以及與實物資產掛鉤的以太坊區塊鏈上發行的大宗商品,現在已經鎖定了12.4億美元。Synthetix的代幣從2019年1月的0.03美元上漲到次年的0.92美元,漲幅超過2900%。Compound是一個去中心化的貸款平臺,允許人們出借以太坊和ERC-20代幣利息,目前鎖定了8940萬美元的加密資產。接下來會發生什麼?
儘管健康的DeFi生態系統已經開始形成,但最大的問題是,目前生態系統中的大多數平臺只支援以太坊區塊鏈。如今市場上所有其他區塊鏈,甚至比特幣,都沒有健康的應用程式生態系統來提供這些急需的服務。在不久的將來,一個應用程式將把分散的加密市場聯合起來,釋放出數十億美元的潛力。從此,加密貨幣和區塊鏈將繼續推動金融變革。

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