美財政部祭KYC新規!交易過萬美元必須回報使用者個資

美國財政部上週五(18日)公佈一套規範虛擬貨幣的草案,鎖定所謂的「非託管錢包」,未來美國加密貨幣使用者若希望將手上代幣,從加密貨幣交易所轉移到自己個人的虛擬錢包上,可能必須遵守新的「瞭解客戶」(KYC)規定。

根據擬議中規定的最新通知,如果民眾在單日內,要從中心化交易所傳送價值超過10, 000美元的加密貨幣到私人錢包,就必須向交易所提供將轉帳錢包所有人的個人資訊。

交易所也必須成交併保管有關這類交易的紀錄,包括定期回報價值超過1萬美元的轉帳紀錄,或是保留價值超過3, 000美元的交易紀錄。

換句話說,中心化加密貨幣交易所的使用者如果想要把持有的資產轉移到自己的私人錢包或其他人的錢包,只要轉帳的價值超過3,000美元,就必須提供個資,而且交易所也必須向財政部金融犯罪執法網路主管機構(FinCEN)回報價值超過1萬美元的個人或組織交易。

若加上近期的另一個提案,美國財政部的新措施將導致個人和交易所可能會加速轉移必須進行轉帳的加密貨幣,同時也會增加交易所必須回報給財政部的個資交易訊息量。

這會使得加密貨幣領域更接近傳統銀行體制,但也可能讓考慮進入加密貨幣領域的投資人愈來愈寬心、放心投入這塊領域,但是也破壞區塊鏈技術早期承諾給予隱私與自我治理的承諾。

美國財政部在新聞稿中說,新規定將終結「虛擬貨幣交易回報」中的漏洞。財政部說,大眾可在2021年1月4日之前對這項規定草案提出意見或回饋。

財政部的檔案表示:「FinCEN評估指出,現在存有重大的國安當務之急,因此有必要要讓這項提議以有效率的程式處理並實施這一規定。」

檔案還提到,美國當局發現,不法份子日益提高利用可兌換虛擬貨幣(CVC)來進行國際恐怖分子融資、買武器、規避制裁和跨國洗錢,以及買賣受管制的物資,買賣被竊和欺詐性的身份證件、入侵裝置、山寨品、惡意軟體和其他電腦駭客工具,槍支和有毒化學品。

其實早在上月,加密貨幣交易所龍頭Coinbase執行長Brian Armstrong就曾推文,表示川普政府準備倉促制定規則,要求交易所為接受轉帳至自行託管的錢包修改KYC資訊。他當時警告說,此舉會為加密貨幣使用者帶來很大的不便。

這項新規定大致是依循金融行動特別工作組(FATF)去年要求其成員國對虛擬資產服務提供業者(VASP)實施的KYC規則,這也是加密貨幣交易所和其他新創業者必須遵守的「旅行規則」(travel rule)。

當時FATF的指引建議,個人的加密貨幣錢包可被視為是虛擬資產服務提供業者(VASP):如果VASP是自然人,那麼應該要求它在其業務所在地的司法轄區獲得許可或註冊,其決定因素可能包括各國所考量的數個因素。

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