文 | 比薩
提到非洲，人們最常想到的是疾病、戰亂、飢餓……
而如今，比特幣、數字貨幣，正在成為非洲的新關鍵詞。
近一個月以來，非洲的比特幣交易量接連暴漲，已超過2017年最高水平，再一次達到頂峰。
谷歌資料顯示，搜尋“Bitcoin”一詞熱度最高的五個國家裡，非洲國家佔據三席。
在非洲，銀行等金融基礎設施的薄弱，讓比特幣獲得了蓬勃發展。比特幣可能會成為非洲的“新銀行”。
01新大陸
2019年11月，推特CEO傑克·多西（Jack Dorsey）預言：“非洲將重新定義比特幣的未來。”
如今，這個預言正在一步步成真。
在過去一個月中，非洲比特幣交易量連續兩次出現爆炸式增長，已超過2017年最高水平。
資料分析平臺UsefulTulips.org資料顯示，在過去一週內，僅LocalBitcoins和Paxful兩大交易平臺，就有1400萬美元的比特幣交易量來自非洲。
另一家資料分析機構Arcane Research上週釋出的報告指出，非洲的比特幣使用者人數雖然不多，卻“充滿希望”。
充滿希望，指的是比特幣使用者在全體網民中的佔比高。
報告指出，在南非，有13%的網民都持有或使用數字貨幣，位居全球第三；在奈及利亞，這個數字是11%，位居全球第五。
而全球所有國家的平均值，只有7%。
谷歌資料顯示，搜尋“Bitcoin”比例最高的國家，是非洲的奈及利亞。另外兩個非洲國家——南非、迦納，則分列第四、第五。
非洲正在成為比特幣的新大陸。
“從2016年，整個非洲比特幣市場就開始活躍起來。特別是奈及利亞、埃及、南非、肯亞這四個國家，它們已經非常活躍了。”Cryptology創始人Thomas告訴一本區塊鏈。
Cryptology是一家專注非洲市場的數字貨幣交易及流動性提供商，總部位於非洲烏干達，在非洲十餘個國家設有線下網點。
而其主要業務，就是提供比特幣場外交易，讓非洲使用者可以把當地貨幣換成比特幣。
Thomas說，非洲數字貨幣市場整體活躍度隨數字貨幣市場行情提升不斷升高，但非洲各個國家之間，發展水平仍然差異巨大。
UsefulTulips.org資料顯示，在撒哈拉以南非洲，比特幣交易最集中的國家，是奈及利亞、南非、肯亞三國。
撒哈拉以南非洲比特幣交易量 圖源：UsefulTulips.org
奈及利亞擁有2億人口，是非洲第一大經濟體，也是非洲比特幣交易最發達的國家。
“從我們能夠得到的資料來看，奈及利亞每天的比特幣交易量穩定在1000個以上，最多的時候可以達到3000-4000個。”Thomas告訴一本區塊鏈。
與此同時，奈及利亞的數字貨幣交易生態也日趨完整。
“奈及利亞有多家本地交易所，幣安等大交易所也在當地開通了法幣通道。”Thomas說，“此外，主打跨境支付的區塊鏈支付公司，如BitPesa，也在當地備受歡迎。”
在奈及利亞之外，非洲的第二大比特幣交易市場是南非。
“南非是非洲老牌經濟強國，在非洲GDP第二，人均GDP第一。南非人的購買力強，對數字貨幣的需求也高。”Thomas說。
非洲第一大數字貨幣交易所Luno，就來自南非。截至5月27日，CoinMarketCap資料顯示，Luno交易所在全世界排名第23位。
02銀行薄弱
比特幣為何成為非洲人民的新寵？
在許多從業者看來，非洲銀行系統的薄弱，是比特幣等數字貨幣受到追捧的主要原因。
在非洲，金融基礎設施並不健全。“非洲大部分國家的銀行極度官僚，不願意接受小額存款。它們會設定很高的KYC門檻，甚至讓很多農民無法完成KYC。”Thomas表示。
世界銀行最新資料統計，在非洲，甚至有66%的居民沒有銀行賬戶。
沒有銀行賬戶，就意味著無法享受金融服務——不能存款、不能轉賬、不能投資。
此外，對於少數擁有銀行賬戶的人，非洲銀行也沒能提供足夠優秀的服務。
“非洲的銀行系統對使用者非常不友好，手續費極高。”Thomas說，“到銀行將當地貨幣換成美金，手續費高達17%。”
銀行系統的種種問題，讓非洲人民開始尋找新的金融工具。比特幣由此脫穎而出。
在非洲，比特幣一定程度上扮演了銀行的角色，並推動了非洲的普惠金融程序。近日上映的紀錄片《非洲銀行業：比特幣革命》也肯定了這一觀點。
紀錄片《非洲銀行業：比特幣革命》
片中，門羅幣創始人、居住在南非的Riccardo Spagni表示，人們可以輕而易舉地把本地貨幣換成比特幣，就可以不再依賴政府維持經濟穩定。
在跨境支付上，比特幣也大有可為。
非洲擁有50多個國家，是全世界國家最多的大洲。非洲人民對跨境轉賬始終存在需求。
但在非洲，跨境轉賬並不容易。非洲各國的金融政策存在著巨大差異，許多國家跨境轉賬手續費高昂，一些國家甚至禁止向境外匯款。
因此，許多非洲人民甚至會使用卡車，在邊境上轉移現金。
“最近，非洲居民向非洲以外地區匯款，正在變得越來越困難。辛巴威等國家甚至禁止在本國使用美元、英鎊和其他外幣。”數字貨幣交易所Paxful CEO Ray Youssef在接受採訪時表示。
Paxful釋出的報告顯示，在這家平臺上，每天有超過17000次點對點交易來自非洲。其中大多數交易的付款渠道，竟然是蘋果iTunes和亞馬遜禮品卡。
Paxful平臺介面
非洲人民用當地貨幣在黑市買來禮品卡，再用禮品卡購買比特幣，進行跨境轉賬。
與銀行轉賬相比，這套禮品卡-比特幣轉賬系統，不僅匯款速度更快，還能避免外匯管制。在非洲跨境轉賬市場，比特幣已經擊敗了銀行。
“除了比特幣，我們還在東非嘗試普及USDT。畢竟，作為轉賬工具，比特幣的波動還是太大了。”Thomas告訴一本區塊鏈。
03生態初成
當地民眾對比特幣的強大需求，讓非洲吸引了一批區塊鏈從業者入場淘金。
但Thomas指出，非洲沒有完整的區塊鏈生態，許多非洲區塊鏈應用仍然停留在“講故事”的階段。
例如，非洲知名的區塊鏈專案Bitland，嘗試用區塊鏈記錄土地產權資料。在迦納第一大城市庫馬西，這個專案已經試點落地。
“提到非洲的區塊鏈專案，Bitland經常作為正面案例被介紹。但實際上，這個專案一直沒能真正跑起來。”Thomas說。
眼下，相比產業區塊鏈，非洲人民更需要比特幣這樣的數字貨幣。只有後者，才能填補傳統金融服務的空白。
在非洲，與數字貨幣相關的行業生態，如挖礦、場外交易、數字貨幣交易所等，正在走向繁榮。
“在許多人眼裡，非洲都是一個缺電的國家。但事實上，一些非洲國家的水電資源非常豐富。他們缺的不是電，而是輸變電設施。”Thomas說。
在埃塞爾比亞等非洲國家，許多電廠發了電，卻因為缺乏輸變電設施，根本賣不出去。而比特幣挖礦，則可以填補這一空缺。
“目前透過特殊渠道，在埃塞爾比亞可以拿到1美分一度、甚至免費的電。”Thomas告訴一本區塊鏈。
在挖礦之外，非洲的比特幣生態，幾乎都建立在交易、支付上。
非洲民眾要想用比特幣支付，首先要買到比特幣。在非洲，民眾購買比特幣大多透過兩個渠道——C2C與OTC交易所。
非洲比特幣交易生態圖譜 圖源：德雲Lora
C2C交易所，如Paxful和LocalBitcoins等，是非洲最常見的比特幣交易平臺。在C2C平臺上，交易所只提供平臺，買家、賣家自由約定交易方式。
OTC交易所在非洲也佔據了一席之地。在這些交易所裡，交易所自身就是賣家。買家付錢給交易所，就能獲得比特幣。
“在非洲，OTC交易主要解決兩個實際需求，一是充當非洲各國之間的跨境轉賬價值繫結物，二是幫助本地數字貨幣投資者兌換比特幣。”Thomas告訴一本區塊鏈。
事實上，在肯亞等非洲國家，移動支付已經獲得了蓬勃發展。這些移動支付商們，也在不斷嘗試拓展數字貨幣業務。
但令人遺憾的是，數字貨幣給非洲帶來的不止是普惠金融服務，還有如影隨形的資金盤騙局。
2019年，南非便出現了一個名為“比特幣錢包”的資金盤專案。專案聲稱，只要大家將錢存到這個錢包裡，15天后就會實現資產翻倍。
在當地，一段比特幣錢包的宣傳影片在社交網路上瘋傳。影片裡，一名婦女在汽車頂部放了幾千蘭特現金（1人民幣=2.4蘭特），宣稱這些錢全是透過比特幣錢包賺到的。
比特幣錢包的入金方式也十分接地氣，它們支援現金投資。那段時間，在比特幣錢包公司門口，每天都有超過2500人排隊交錢。
為了取暖，他們在大街上點起了篝火。甚至有人花費500蘭特（約合200元人民幣），僱流浪漢幫忙排隊。
但最終，比特幣錢包還是跑路了。大量受害者聚集在比特幣錢包公司門口維權。
聚集在比特幣錢包公司外的受害者
圖源：Ladysmith先驅報
2019年，還有一個更大規模的資金盤席捲南非。這個資金盤名為“BTC Global”。
當地媒體報道，BTC Global已經成為南非史上最大騙局之一。它導致南非2.75萬人受騙，被騙金額高達5000萬美元。
資金盤在非洲火爆的一大原因，是非洲缺乏合規穩定的證券投資市場。
此外，非洲人民資訊閉塞，防騙意識低，也容易被資金盤利用。
這些資金盤的操盤手可能藏匿在中東包裝專案。之後，他們會先在奈及利亞、肯亞這樣的非洲強國投放專案，再在迦納、喀麥隆、馬裡這些資訊閉塞的二線國家投放。
最終，被資金盤洗劫最慘重的，也是這些二線國家。
非洲，正在成為比特幣的沃土。
在銀行系統薄弱、外匯管制、通貨膨脹的三重壓力之下，非洲使用者開始將目光投向比特幣。
而智慧手機和移動支付的普及，更是讓非洲有機會跳過銀行、網際網路金融，直接進入到數字貨幣時代。
但與此同時，資金盤的陰影，也在非洲上方盤旋不去。
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