央行下半年工作電視會議:積極穩妥推進法定數字貨幣研發

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8月3日,人民銀行召開2020年下半年工作電視會議,傳達學習黨中央、國務院關於經濟金融工作的重要部署,總結上半年各項工作,分析經濟金融形勢,對下半年重點工作作出部署。

會議指出今年法定數字貨幣封閉試點順利啟動,下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。

上半年,法定數字貨幣封閉試點順利啟動。5月,人民銀行行長易綱在兩會期間就重點問題接受《金融時報》記者採訪時表示:

當前,數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用,有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平,助推我國數字經濟加快發展。

人民銀行較早開始法定數字貨幣的研究工作。2014 年,成立專門團隊,開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2017 年末,經批准,人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系(DC/EP)的研發。DC/EP 在堅持雙層運營、現金(M0)替代、可控匿名的前提下,基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。

目前,數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則,先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試,以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。

但目前的試點測試,還只是研發過程中的常規性工作,並不意味數字人民幣正式落地發行,何時正式推出尚沒有時間表。

會議也將“數字貨幣研發”作為下半年重點工作進行了部署,積極穩妥推進法定數字貨幣研發。

以下為會議主要內容

人民銀行召開2020年下半年工作電視會議

8月3日,人民銀行召開2020年下半年工作電視會議,傳達學習黨中央、國務院關於經濟金融工作的重要部署,總結上半年各項工作,分析經濟金融形勢,對下半年重點工作作出部署。人民銀行行長易綱作工作報告,人民銀行黨委書記郭樹清主持會議並作總結。人民銀行黨委委員、副行長陳雨露、潘功勝、範一飛、劉國強,人民銀行黨委委員、派駐紀檢監察組組長徐加愛,外匯局領導班子成員出席會議。

會議認為,2020年以來,面對突如其來的新冠肺炎疫情衝擊和複雜嚴峻的國內外形勢,人民銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真貫徹落實黨中央、國務院各項部署,按照國務院金融委的統籌指導,圍繞疫情應對,果斷加大貨幣政策逆週期調節力度,維護金融市場穩定,防範化解重大金融風險,進一步深化金融改革開放,創新金融服務,全力做好“六穩”“六保”工作,為實現國民經濟快速恢復提供了有力的支撐。

一是果斷加大逆週期調節力度,穩健貨幣政策實施更加靈活適度。及時創新貨幣政策工具,擴總量、保供應、促增長,降利率、調結構、保主體,千方百計緩解企業融資難融資貴。上半年累計3次降低準備金率,按照疫情防控應急保供、支援復工復產、保市場主體的需要,分階段、有梯度地提供3000億、5000億、1萬億再貸款再貼現,擴大大型銀行和政策性銀行信貸投放,支援擴大公司信用債發行,保持了金融市場流動性合理充裕。6月末廣義貨幣M2與社會融資規模同比分別增長11.1%和12.8%,明顯高於去年同期;上半年新增人民幣貸款12.1萬億,同比多增2.4萬億。綜合運用多種貨幣政策工具,引導金融市場利率下行,推動金融系統全年向企業讓利,促進普惠小微企業、民營企業、製造業等重點領域貸款利率均降至歷史新低。6月份新發放普惠小微貸款平均利率為5.08%,比去年底下降80個基點。

二是金融政策的直達性和精準性顯著提升。按照《政府工作報告》確定的任務目標,6月1日及時釋出並精心組織實施支援企業延期還款和擴大信用貸款兩項直達工具,進一步延長中小微企業貸款延期還本付息時間至2021年3月底,激勵銀行特別是地方法人銀行辦理延期還本普惠小微貸款,擴大普惠小微企業信用貸款發放,幫助企業特別是中小微企業渡過難關。目前,兩項政策工具正有序實施,並初見成效。

三是防範化解重大金融風險攻堅戰取得重大階段性成果。包商銀行風險處置基本完成,蒙商銀行成立開業。“華信系”風險處置工作基本完成。錦州銀行、哈爾濱銀行、甘肅銀行財務重組和增資擴股方案順利實施。恆豐銀行改革重組工作基本完成。加強統籌協調,支援銀保監會、證監會果斷接管“明天系”旗下9家核心金融機構,目前進展順利。方正集團破產重整平穩推進。支援商業銀行透過發行永續債券等資本工具補充資本,結合金融風險處置,完善中小銀行公司治理。著眼長遠,未雨綢繆,支援銀行加大不良貸款處置和撥備計提力度,增強金融支援實體經濟的可持續性。

四是金融業改革開放和國際金融合作持續深化。金融監管協調不斷強化,推動健全金融委辦公室地方協調機制。金融控股公司監管、系統重要性銀行評估、金融基礎設施統籌監管等巨集觀審慎管理重點工作穩步推進。積極開展金融領域抗疫國際合作。取消合格境外機構投資者投資額度限制。人民幣計價結算功能取得新的進展,人民幣資產成為重要的投資標的。

五是金融服務管理不斷創新發展。圍繞疫情防控,及時開通了支付結算、科技保障、現金髮行、國庫資金撥付、徵信、債券發行、外匯管理等金融服務“綠色通道”,確保金融服務不中斷。金融支援精準扶貧取得顯著成效。統籌金融業綜合統計工作向縱深推進,金融基礎資料中心正式啟用。金融消費權益保護工作進一步加強。綠色金融標準體系建設取得重要進展。反洗錢監管紮實推進。大額現金管理開展試點。法定數字貨幣封閉試點順利啟動。金融支援海南自由貿易港和粵港澳大灣區、上海國際金融中心建設等國家重大區域發展戰略取得積極成效。

會議指出,今年以來,全系統各級黨組織和幹部職工不斷增強“四個意識”,堅定“四個自信”,堅決做到“兩個維護”,以實際行動踐行初心使命,在做好自身疫情防控的同時,團結一心,堅守崗位,以金融支援疫情防控為主線,全力以赴保市場主體,在關鍵時刻經受住了考驗。

會議要求,2020年下半年,人民銀行系統要全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持穩中求進工作總基調,堅持新發展理念,以供給側結構性改革為主線,紮實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務,堅持總量適度、合理增長,著力穩企業保就業,防範化解重大金融風險,加快深化金融改革開放,促進經濟金融健康發展。

一是貨幣政策要更加靈活適度、精準導向,切實抓好已出臺穩企業保就業各項政策落實見效。綜合運用多種貨幣政策工具,引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高於去年,同時注意把握好節奏,最佳化結構,促進普惠型小微企業貸款、製造業中長期貸款大幅增長。重點落實好1萬億元再貸款再貼現政策和兩項直達工具,應延盡延,儘可能多地將受疫情衝擊的小微企業納入支援範圍。同時,堅持市場化原則,尊重商業銀行自主經營權,支援政策不附加硬性要求,消除小微企業顧慮和擔憂。抓好階段性督查和評估驗收,推動企業融資成本明顯下降,切實推動金融系統向企業讓利。

二是守住底線,繼續打好防範化解重大金融風險三年攻堅戰。繼續按照黨中央、國務院的既定部署,以及金融委的具體要求,推動三年攻堅戰如期收官,並轉入常態化風險防控和風險處置。加快補齊金融風險處置制度短板,健全重大金融風險應急處置機制。落實國務院金融委問責要求,實行重大金融風險形成和處置問責,進一步壓實各方責任。加強金融消費權益保護。加強風險監測評估,密切關注金融風險的邊際變化。充分發揮存款保險制度的作用。

三是堅定不移推動金融業穩妥有序開放。繼續落實好已宣佈的金融開放措施。推動全面落實准入前國民待遇加負面清單制度。積極穩妥推進人民幣國際化和資本專案可兌換,統一債券市場對外開放外匯管理政策。深度參與全球金融治理,切實維護多邊主義。

四是不斷深化金融領域體制機制改革。認真履行金融委辦公室職責,推動已出臺金融改革各項措施落地落實。支援地方政府以化解區域性金融風險為目標,量力而行,深化農村金融機構市場化改革。在推動改革中,要保持縣域農村金融機構法人地位總體穩定,保持我國金融組織體系的完整性。推動中小銀行資本補充,重點加大中小銀行發行資本補充債券支援力度。深化開發性政策性金融機構改革。繼續牽頭推動金融業重點立法,深化“放管服”改革。

五是繼續做好金融管理和金融服務工作。統籌做好收官階段金融扶貧工作。精心組織起草“十四五”金融改革發展規劃。深化綠色金融、普惠金融、科創金融創新試點。完善地方金融組織統計制度。推進建設現代中央銀行會計財務制度。穩步審慎推進本外幣合一銀行賬戶試點。加快完善金融科技監管框架。提高國庫會計核算質量。推進徵信互聯互通。依法有效開展反洗錢監管、調查與監測分析。積極穩妥推進法定數字貨幣研發。加快建立覆蓋全市場的交易報告制度和總交易報告庫。

會議強調,人民銀行系統要持續抓好黨建工作,堅持黨對金融工作的集中統一領導,不斷增強政治機關意識,堅決做到“兩個維護”。以模範機關建立為契機,大力推動各級機關黨的建設規範發展。樹立“金融家也要成為政治家”的理念,貫通落實“兩個責任”,一體推進不敢腐、不能腐、不想腐的機制建設,全面從嚴治黨、全面從嚴治“金”,從嚴管人管作風。堅持把黨建工作與業務工作結合起來,用履職成效來檢驗全面從嚴治黨的效果,列入“軍令狀”的任務必須堅決完成。高度重視幹部工作尤其是年輕幹部的培養,為中央銀行履職提供堅強政治保障和組織保障。

人民銀行各部門、各分支機構、各企事業單位及有關單位負責同志分別在主會場和分會場參加會議。

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