身處金融社會中，許多國家中1%最富有階層平均收入指數級增長，包括：投資銀行，商業銀行，資產管理，房地產和保險行業。以美國為例。從20世紀70年代至今，金融從業者在國內頂尖收入人群中所佔比例不斷提高，接近一倍有餘。
毫不誇張地說金融業的崛起成就瞭如今繁榮世界的加速度的程序。
在現代金融社會中，銀行和普通的人連結越來越頻繁，然而，銀行的運營環境卻和現實經濟不斷的脫節，銀行體系是金融體系中極其重要的一環，如今的銀行已經是“大到不能倒 ”的局面。
比特幣的機會就源於此。
金融風險轉移的玄機
之前我的文章中不斷提到資產證券化是一顆****隨時有可能把現代金融體系炸地體無完膚，不僅是對未來的擔憂，歷史證明確實如此。
1994年，是信用衍生品第一次大規模應用年份。
當時石油公司埃克森的“瓦爾德茲”號油輪發生了漏油事故，大量石油流入阿拉斯加海域，對海鳥和海洋哺乳動物造成嚴重的破壞，埃克森估計漏油事故的罰金會高達50億美元，於是該公司請求J-P-摩根為其提供這筆貸款，並將貸款保留在自己賬上，而不是出售給一家公司。但是50億美元畢竟是一大筆錢，由於這筆錢至少理論上存在風險，因此銀行業監管機會會要求J-P-摩根提取一筆可觀的準備金，以應對種種原因造成的違約風險，博卡拉頓想出了一種繞開風險的辦法，他創造了一種所謂“信用違約互換”的產品，之所以叫做“信用違約互換”，主要是因為這種衍生品能讓j-p-摩根與另一方互換信用違約風險。
尋找另一家銀行會簽署一份合約，同意在埃克森無力償還的情況下，代替埃克森還款。
實際上是J-P-摩根在轉移風險，當然為此摩根需要支付一大筆費用。
金融工具的創新，令銀行業將貸款轉換成證券，也就是能夠交易的金融資產，在證券化的過程中，從而實現風險轉移，而證券的買家則獲得利益，保持現金流，當然必須付出的代價是血本無歸的風險，即使風險相對比較低。
評級機構與銀行的勾兌
評級機構的出現，助長了銀行業傲慢的氣焰。
因為客戶對銀行業務不夠了解，其中評級機構是打通銀行機構和客戶之間的橋樑，。評級機構主要任務是收集和分析發債實體的詳細資訊，用簡單20分制來評價她們的償還能力，其中最高的為AAA級，是否和之前幣圈的專案評級特別相像，對，其中的痛點就是評級機構沒有獨立性，收入結構單一，唯有專案方購買評級分數來決定專案分數的高低。
評級機構從來不會那麼高尚為客戶真正提高準確的評級報告。銀行和評價機構沆瀣一氣後，評級機構的業務收入風生水起，當時銀行已經打包基於次級抵押貸款的CDO，而次級抵押貸款的借款人是一些償債能力有限的高風險者，評級機構授予部分打包產品AAA評級。結果可想而知，一地雞毛，就如沒有權威的某評級自媒體把英雄鏈列為AAA級一個道理。
金融危機的肆虐
金融危機始終有來的一天，所有隱藏的風險都會在頃刻間爆發出來，美國當時大多數地區的房價同時掉頭直下。其他國家也不遑多讓。
評級機構和銀行狼狽為奸，給銀行幾乎所有的高評級都是美麗的泡沫，一戳即破。銀行引以為傲的分險轉移模型被事實證明幾乎都是錯誤的，在2009年初，銀行和保險已經造成逾10000億美元的損失，潛在的風險更是高達30000億美元的水平。
這些損失是可能讓美國金融業徹底崩潰的，美國政府一開始試圖為救助銀行劃定一條清晰的界限，百年銀行雷曼兄弟第一個為貪婪的銀行業祭旗。
“大而不倒”僅僅是的一則成人間的童話故事，出格的風險模型和骯髒的內幕勾兌總有一天要受到金融市場的懲罰，時間可能會久一點。
美國政府讓雷曼兄弟倒閉後，全球的金融體系的根本格局幾乎立刻發生了變化，在此之前的銀行壓根不需要承擔什麼風險，每個民眾都相信銀行背後有政府的強力支援，大銀行不會出現倒閉的風險，然而，他們的想法過於理想化，在風險未知面前，政府的力量有時候，並沒有想象中的那麼強大。
當時一位經濟學家曾說過這樣一句話：“這是一場全球金融系統的遊戲終結”。
然而事實上，遊戲並沒有終結，政府重啟了遊戲，在懼怕金融機構威脅經濟安全的大背景下，政府被破出手了救市計劃。從英國到美國，對大銀行的搭救，成功讓大銀行起死回生。於是，佔領華爾街的鬧事者們，悻悻地離開了。
音樂不停歇，舞蹈還得繼續
也就是在2008-2009之間，中本聰勾畫了比特幣的藍圖，企圖對抗華爾街銀行家們的貪婪和掠奪。
比特幣早期佈道者曾說過：“比特幣是繼網際網路之後世界歷史上最重要的發明”。要換成我的話比特幣應該是網際網路世界的銀行體系重構。
如今加密貨幣被廣為詬病的有3點：
1，虛擬貨幣既不是真正的法定貨幣，也沒有價值儲存；
2，並未獲得政府或權威的支援。因此，加密貨幣被用作交易媒介是不安全的；
3，缺乏貨幣的標準功能。
法定貨幣到底操控誰的手裡，誰在悄無聲息的濫發貨幣供應，政府支援下的銀行體系是否真正是未來金融體系的支撐，交易媒介的安全性是靠技術革新還是保守派的故步自封，標準功能下的貨幣到底價值在何處？
懷疑精神是一切真理的開端，一味盲從於過往認知體系，是一種對經驗的崇拜。
金融從來是風險和收益的結合體，技術推動金融的進步，金融業就如一場舞會，只要音樂不停歇，舞蹈還得繼續。
金融不僅僅是技術如此簡單，不過我們需要明白的事是加密貨幣的路還是很長，其中包括：在處理加密資產之前需要進行盡職調查，必須考慮治理和風險管理，建立一個清晰、穩健的風險管理框架等等。
加密貨幣可以異類，絕不能一直異類，有時異類可以成為敲門磚，卻不能成為核心競爭力，過於理想化，註定是被消滅的。
銀行業面臨的問題，比特幣等加密貨幣同樣得面對，唯一的優勢可能僅僅是信任和技術，信任可以解決銀行業風險管理中的突出問題，技術可解決金融危機下貨幣膨脹的問題，畢竟比特幣只有2100w總量。
當然單一維度的比較不具有意義，金融不僅僅是金融摻雜了太多中央政府的控制，目前來看各國中央政府對加密貨幣基本持有謹慎態度，沒有徹底扼殺，是對金融創新的包容，同時也是加密貨幣的機遇所在，留給加密貨幣的時間真的不多了。
