前言
在 EDCON 2019 大會上V神魔性的說唱和舞姿是否還在記憶中？大會上分享了很多關於Ethereum2.0的進展，分析了對於現有問題的可靠解決方案。V神在推進以太坊社羣發展的同時，同樣對DeFi生態給予了很高的肯定。正如正文中V神多次的演講話題所言。DeFi的勢頭不可阻擋。
有意思的是，一週前，5月12號，BM在Twitter上的言論，著實很搶鏡。往日並沒有談及DeFi的BM，直接抨擊了以太坊的DeFi進展。但同樣給予了DeFi大大的肯定，他認為DeFi的未來就在EOSIO。他這樣說到：
“說到DeFi，以太坊已經失敗了。問問Bitfinex、bancor或者其他想要在以太坊上實施一種簡單的訂單薄的專案。EOS從最早的DeFi平臺位元股身上吸取了教訓。只有EOSIO能夠實現速度、低延遲、有序的索引、浮點和C++。”
“EOSIO擁有RAM市場，頻寬借貸、Bancor演算法、域名拍賣以及多種掛鉤代幣設計。DeFi的未來就在EOSIO。”
BM和V神之間，好像總是針鋒相對。他們之間還有什麼有意思的碰撞，DeFi是否是他們的必爭之地呢？請先跟隨我們走進正文。
正文
V神曾斷言[1]，金融行業很可能是第一個被區塊鏈顛覆的行業。去DeFi（中心化融資）的出現——催生了MakerDAO[2]（建立在以太坊上較早的去中心化自治組織之一和智慧合約系統，提供去中心化穩定貨幣DAI）、Augur[3]（去中心化的預測市場平臺） 、Uniswap（去中心化代幣交易所）和 Etherisc[4]（去中心化保險應用平臺）這樣的專案 —— 有可能顛覆這個“極其低效”的行業。
DeFi是以太坊的殺手級應用嗎？
V神在2019年 ETHCapeTown 會議[5]上發表的演講時說[6]：
“如果將DeFi與區塊鏈以外的現有技術進行比較，金融業是最糟糕的行業。在許多國家，甚至在像美國這樣高度發達的國家，你會驚訝地發現，賬戶與賬戶之間資金轉移是極其低效的，如果算上跨國支付，那情況就更糟了。”
V神認為，金融業以外那些受監管較少的行業已經在有效地使用這類技術了。像Amazon，Airbnb 和 Facebook 這樣的公司已經基於此應用開發了較為成熟的 APP，使用者體驗反饋很好，這使得基於區塊鏈的其他APP很難在這些利基市場中闖出一片天。正如V神所闡述的那樣：
“在支付領域外的任何地方，人們已經習慣了點選一下滑鼠就能得到想要的東西，所以就易用性來講，任何去中心化和區塊鏈與之競爭的門檻都會更高。”
現在，根據V神的說法，由於區塊鏈技術正在迅速發展，DeFi的應用可以“真正開始起飛”。
建立生態系統
V神提到的一些應用，包括MakerDAO，一個用來獲得以太坊擔保貸款來換取DAI[7]穩定幣的平臺；Augur，一個利用聲譽和群體共識的去中心化預測市場；以及Uniswap[8]，一個用於交換ERC20代幣的去中心化交易所協議
然而V神確實對他的一些言論進行了調整，並保留了上述內容，這些內容是“純粹的應用程式”，且只會在加密貨幣空間中發生。這些應用程式“與區塊鏈之外的東西沒有太多關聯”。
連線區塊鏈與現實金融世界的橋樑
儘管如此，V神確實提到了，一些應用程式和專案開始連線DeFi和傳統金融世界。這些應用中的一個便是去中心化保險系統。
傳統上，保險由大型企業集團管理，因為它需要大量的管理費用併產生大量的管理成本。此外，保險公司的本質還是要獲得盈利，因此保險公司的支付保險費用低於普通使用者從保險費中獲得的利潤。
就如同Etherisc、 HurricaneGuard[9]、 Nexus Mutual[10] 和 Dynamis[11]等去中心化的保險產品就能夠減少大部分這類成本。
因為去中心化的系統的產品具有去中心化性質，該系統有可能減少管理支出所需的經營費用，同時規避一些監管負擔。因此，業界有可能在不久的將來開發可用的保險產品，這些保險產品採用智慧合約建立，在賠付額增多的情況下，經營成本卻更低。
這些平臺傾向於透過鎖定加密貨幣或穩定幣到資金池中的那些使用者來運作。然後，如果某個由oracle（預言機，即連結到區塊鏈的資料來源，來驗證事件是否真實發生）確定的二進位制事件發生了，則資金池將自動支付給受影響的使用者。這類系統不需要中介機構、不產生管理費用或其他大額費用就可以有效運轉。
從抵押品進化
V神認為DeFi發展的其他方式是需要抵押品。雖然他“不確定”DeFi的進化是否可以跳過基於抵押品的系統，但透過充分利用身份和聲譽，在區塊鏈上建立有效的信用系統是有可能的。
“如果我們擁有一個身份生態系統，這個身份系統能夠相互驗證成員的身份，那麼就肯定有你可以利用的東西，這些東西可以是聲譽、信用以及其他東西。”
V神提出了另一個潛在解決方案是在西非和加勒比海地區受歡迎的儲蓄和信貸協會輪換。在這樣的安排中，彼此信任的一些人每期繳納一筆固定的公款，然後將這筆公款分配給該組的每一個成員。每隔一段時間受益人都要輪換，因此所有成員最終都是受益人——公款實際上是為早起接受者提供貸款，為晚期接受者提供儲蓄賬戶。
他還建議將這樣的系統納入區塊鏈方案，可能會減少所需的抵押品量。
DeFi定義了以太坊
正如以太坊聯合創始人Joe Lubin的公司ConsenSys[12]所宣稱的那樣，已經超過100個專案在探索DeFi：
“DeFi已成為2019年區塊鏈最活躍的行業之一，尤其是在建立具有全球網路效應和互操作性的生態系統方面，以太坊的專案已經走在前列。”
類似2017年ICO熱潮一樣，以太坊透過ERC20代幣標準推動。也許DeFi將成為推動ETH到行業領先位置的下一個“殺手級”應用。
原文地址：
作者：Mitchell Moos
譯者：苜蓿
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參考
- ^V神曾斷言： https://cryptoslate.com/people/vitalik-buterin
- ^MakerDAO： https://cryptoslate.com/coins/maker/
- ^Augur： https://cryptoslate.com/coins/etherisc/
- ^Etherisc： https://cryptoslate.com/coins/augur/
- ^2019年ETHCapeTown會議： https://www.youtube.com/watchv=1lfG78Fk9ac&feature=youtu.be
- ^演講時說： https://www.youtube.com/watchv=1lfG78Fk9ac&feature=youtu.be
- ^DAI： https://cryptoslate.com/coins/dai/
- ^Uniswap： https://cryptoslate.com/why-vitalik-buterin-thinks-ethereum-and-defi-will-disrupt-finance/
- ^HurricaneGuard： https://hurricaneguard.io/
- ^NexusMutual： https://www.nexusmutual.io/
- ^Dynamis： https://www.the-digital-insurer.com/dia/dynamis-ethereum-based-dao-for-distributed-p2p-insurance/
- ^ConsenSys： https://cryptoslate.com/companies/consensys/
