去中心化金融概述

買賣虛擬貨幣

瞭解更多到目前為止2020年最熱門的話題。

眾所周知,去中心化金融(DeFi)已成為2020年的熱門話題。該類別中的協議包含的一些部分,可能會使剛接觸這一領域的人們感到困惑。

此外,在其早期歷史的這一階段,還存在一些關於特定DAPP應屬於哪些類別(即DeFi或去中心化交易所或DEX)的爭論。這兩個類別對整個去中心化金融生態系統都至關重要,因此我們將在這裡解釋這兩個類別。

瞭解更多向財務自由邁進的過程以及如何從中受益的資訊。中心化金融(CeFi)

傳統的金融市場是中心化的。中央政府負責發行推動經濟發展的貨幣,政府和銀行進行的每一筆交易都使用同一種貨幣。

這意味著,管理和監管市場上這些貨幣的流動和供應的權力完全掌握在他們手中。我們作為金融客戶,也將自己的資產控制權交給銀行等各種金融機構,以期獲得更高的回報。

這種工作方式的主要問題是,由於所有的控制和資金都是集中的,風險也是集中的。

2020年為政府和銀行公司如何緩解金融摩擦提供了一個很好的例子。新冠肺炎的突然爆發是世界經濟不得不為此做出反應的一個例子。

最近中央機構決定印刷貨幣來應對金融危機,但誰能預料後果一定隨我們所想的發展?中央機構由人類組成,在他們的判斷中,並不能完全避免錯誤。

以委內瑞拉政府為例,根據國際貨幣基金組織(IMF)的資料,他們糟糕的貨幣政策,包括在油價下跌的情況下印製大量鈔票,導致通貨膨脹率超過1,000,000%。這破壞了它的經濟平衡。

資料來源投資與收益

作為金融客戶,我們把錢交給銀行和其他金融機構進行儲蓄,並經常存入定期或經常性存款以賺取利潤。這些機構,可以把你的錢投資於股票市場,並以高利率發放貸款,從而獲得鉅額利潤。

但只有一小部分利潤會返回給我們。隨著全球通脹率在3.64%左右波動(美國為2%),這種回報的實際價值變得更低。所以我們中的一些人選擇投資。

同樣,我們信任金融顧問,讓他們為基金和股票市場提供建議,以換取一部分回報。這裡的回報增加了,但也有風險,因為顧問也會犯錯誤或沒有看到市場風險。所以你從投資中得到的只是一小部分錢。就股票市場而言,很多人都在思考和談論它,但我們當中有多少人真正在那裡投資並獲得了收益呢?

提供一鍵式投資的易於使用的應用程式的推出和整體教育水平的提高無疑加快了普通投資者邁向財富自由的步伐。與2017年相比,越來越多的中產階級擁有更多的股票,但與上層階級持有的股票仍有很大差距。簡單地說,普通人很難從持股中獲益。

紐約大學經濟學家愛德華•沃爾夫(Edward Wolff)的研究顯示,財富排名前1%的家庭擁有將近38%的股票。最富有的10%的美國人在股票上的投資超過了100萬美元,接下來40%的人平均投資10萬美元,剩下的大多數人則並沒有投資股票。

此外,有些國家的人連一個值得信賴的銀行賬戶都沒有,更不用說進入股票市場了。零控制

這裡需要考慮的一個主要因素是,我們作為客戶,對於我們的資金在哪裡以及如何被這些公司投資和處理幾乎沒有發言權。電影《大空頭》出色地為普通人分解了複雜的財務問題,並解釋了它是故意用來迷惑和嚇唬人的。

所有這些問題都是由於支撐世界經濟的金融集中化而產生的,但正如你所希望理解的那樣,它絕對不是一個開放的體系。一個可能的解決方案是對系統進行去中心化,並將決定權重新交給使用者。去中心化金融

比特幣(BTC)、以太坊(ETH)、卡爾達諾(ADA)和其他早期的加密貨幣提供了一種安全的點對點交易方式,而無需像銀行這樣的中間人來進行貿易結算。這種“升級”讓使用者可以完全控制自己的資產。也就是說,有些人還沒有準備好接受這種完全的控制,而且肯定需要一定的教育程度。

但是,重要的是要認識到加密貨幣並沒有真正的對金融系統去中心化。他們只是對貨幣的發行和儲存去中心化。如前所述,在早期階段,大多數在行業內執行的應用程式和協議仍然處於“Beta”測試階段。其實這其中存在一些相關的問題阻礙了區塊鏈金融系統真正地去中心化的腳步。

雖然加密貨幣是去中心化的,但它們大多是透過集中式訪問點(如交易所)訪問的。

大多數加密專案都是由缺乏問責制和透明度的集中式公司管理的。什麼是DeFi?

DeFi是去中心化金融的簡稱。去中心化金融包括構建在區塊鏈上的數字資產、協議、智慧合約和dapp。

可以把DeFi看作一個開放的金融生態系統,在這裡你可以以一種去中心化的方式構建各種小型金融工具和服務。由於這些是構建在特定區塊鏈上的應用程式,因此可以根據需要對它們進行整合。就像樂高一樣!

什麼是DEX?

DEX是去中心化交易所的簡稱。DEX的運作沒有中央機構,因此允許加密貨幣的點對點交易。

此外,因為使用者不需要將其資產轉移到交易所。去中心化交易所降低了交易所被駭客攻擊的盜竊風險。去中心化交易所還可以防止透過洗盤交易操縱價格或虛假交易量。此外,它們比實現“瞭解客戶”(KYC)要求的交易所更匿名。

如前所述,去中心化交易所仍然可以在某些方面具有中心化的功能。這意味著交易所的某些控制權仍掌握在中央機構手中。一個值得注意的例子是IDEX協議阻止紐約州使用者在該平臺上下單。

DeFi可以為使用者做什麼?

DeFi為人們提供了完全控制自己資產的機會。你可能會認為,新時代的銀行憑藉其創造性的營銷手段有望為使用者提供更多的控制權。實際上,你仍然完全信任傳統中心化機構來管理自己的資金。

事實上,DeFi的目的是真正讓使用者重新完全控制他們資產。去中心化和區塊鏈技術已經完全使某些事情成為可能。

DeFi所有協議都是開源的,這一事實使任何人都可以在它們之上構建新的金融產品。全球的開發人員可以相互協作來建立新產品,推進更快的創新和更安全的網路。

它還允許在單獨的和以前不相連的類別之間進行交叉。例如,在DappRadar,我們看到了開發者們正在積極推動將這些去中心化金融服務整合到dapp遊戲中,創造全面的內部經濟。

使用者可以安全地在區塊鏈中儲存、交易和投資資產,並獲得比傳統金融高得多的回報。主要的優點是,由於沒有中間機構,你可以完全掌控你的投資。DeFi時代才剛剛開始

現在希望你們已經對現實世界中去中心化金融有了一個基礎瞭解。現在是時候去嘗試一下你作為一個客戶可以使用的不同產品和服務了。

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