近日,北京數字人民幣試點活動已經圓滿結束,此次活動中除了中籤使用者使用手機App支付之外,還亮相了包括可視卡、手錶手環、充電寶、老年柺杖、老年警報器在內的各種型別的數字人民幣硬體錢包。
而這些多種形態的硬體錢包本質上可以“不依賴手機”碰一碰支付數字人民幣,兩個硬體錢包之間的碰一碰支付也就是我們常說的雙離線。
那麼到底什麼是數字人民幣的“碰一碰”呢?基於手機的“碰一碰”到底有哪些形式?
以下內容節選自移動支付網《數字人民幣發展研究報告2020》。
“碰一碰”是數字人民幣的一項收付款功能,其基於NFC功能,實現終端與終端之間、終端與標籤之間的資訊互動,從而達到收付款的目的。
透過移動支付網的觀察與研究,目前數字人民幣的碰一碰功能根據不同的互動裝置分為幾種形式,包括手機與NFC標籤的碰一碰、手機與手機的碰一碰、手機與POS機的碰一碰。
由圖表可見,手機與NFC標籤之間的碰一碰即簡單的NFC讀卡器與標籤之間的關係,此時手機是付款方,NFC標籤是收款方,類似於碼牌。這種情況下,無論手機是否支援硬體錢包,其都需要處於線上狀態,讀取NFC標籤資訊並完成支付,而NFC標籤則是被動處於離線狀態,無法與手機實現互動。因此,這種情況無法實現“雙離線”。
手機與手機之間的碰一碰,則屬於NFC卡模擬與讀卡器之間的關係。此時當手機A處於付款狀態時,其自身會模擬成一張卡,手機B則會透過NFC讀卡模式讀取手機A的卡片資訊並完成互動實現收款。
在這種情況下,如果是普通的NFC手機,其卡模擬大概率會採用HCE的模式,手機A需要處於線上狀態,手機B可處於離線狀態,收款會延遲上送。如果是支援硬體錢包的NFC手機,其卡模擬則會採用SE晶片的模式,包括全終端、NFC-SIM、NFC-SD等多種形態,手機A則可以處於離線狀態,手機B也可以處於離線狀態,雙方的交易透過錢包進行本地簽名處理,並延遲上送。
手機與POS之間的碰一碰,其同樣是屬於NFC卡模擬與讀卡器之間的關係,情況類似於手機與手機之間,只不過手機只能作為付款方,而POS機只能作為收款方。另外,值得注意的是,蘋果手機目前並未對外開放其NFC卡模擬,所以只支援與NFC標籤之間的碰一碰,用來當作讀卡器讀取標籤內的資料完成線上支付。