訪談輯錄 | 安博天下系列訪談之數字人民幣背後的競合交織

買賣虛擬貨幣

 

中國央行數字貨幣DCEP的橫空出世,標誌著中國成為全球首個發行本國法定數字貨幣的國家。截止目前,中國DCEP已經完成了在深圳、蘇州、雄安新區等多地的試點工作。中國DCEP本質上就是人民幣紙幣與硬幣的數字化加密版本,同時具備與人民幣法幣同等的法償性、配備二元執行與雙層結構。此外,其還具備匿名可控、雙離線以及弱耦合等特點。

作為數字資產領域知名的一站式數字化券商與金融科技公司,RedBlock的CEO週一凡先生應邀與深圳綜合開發研究院金融研究所的餘凌曲副所長一道參與錄製了由知名財經新媒體安博天下組織的系列訪談節目。三方圍繞數字貨幣時代是否已經來臨以及中國DCEP對海內外貨幣及金融體系帶來的影響等問題進行了暢談。

本期我們將為您輯錄題為《數字人民幣背後的競合交織》的相關節選內容,敬請閱覽。

安博天下: 先期有抽到數字貨幣試用紅包並進行體驗的朋友們反饋說數字貨幣在使用上感覺上跟平時慣用的網路電子支付差不多,這兩者之間的概念有何不同?

週一凡:我們可以把以微信和支付寶為代表的支付理解為電子支付,所謂電子支付需要首先把整個貨幣電子化和虛擬化,然後透過此類媒介和網路傳輸渠道才能夠完成支付。原則上來講我們可以把電子支付的過程理解為以下流程,即首先將我們持有的錢變成真正意義上的數字,然後透過它為中心化的媒介再來進行支付。

而數字人民幣的支付方式雖然也具有錢包的含義,但卻與電子化的支付有著本質上的不同。

我們可以無需網路、完全離線地進行交易。

安博天下:這樣無需網路即可完成支付的方式不禁讓人聯想到了大家經常提到的區塊鏈中諸如以太坊和比特幣這樣的數字貨幣,那麼數字人民幣和這些貨幣相比,又有什麼區別呢?

週一凡:嚴格意義上講,區塊鏈中的數字貨幣不應被稱作“數字貨幣”,而應該是一種數字資產。目前比特幣已經被定義為一種有價資產了,也就是說它只能代表你所擁有的的價值。其實就是一種投資的資產例如我們投資的股票價格也會有所波動,股票就是一種金融資產而非流通的貨幣。因為它不是一般等價物,不能被作為是交易憑證。

之前有國家嘗試使用比特幣POS機或者用比特幣進行支付、消費,我們可以用金融誕生之初的概念進行理解,即以物易物,是以一種資產去交換另一種資產而已。隨著時間的發展,

最終會發展為用相對保值的等價物來做標的。

餘所長:迴歸經濟學的準確定義有助於我們的理解。所謂貨幣,就是承擔計價、結算、價值儲藏等功能的一類等價物。人民幣,美元等法幣肯定是等價物,是貨幣。但是比特幣等就沒有發揮市場等價計價的功能,因此不能被稱作貨幣。

安博天下:從技術的角度上來講,電子支付涉及到很多個人隱私資訊。那麼數字人民幣的使用同樣是受到了央行的監管嗎?

週一凡:我們在用紙幣進行消費時,銀行其實是可以監測到紙幣是從哪臺機器、由誰執行進出的,但無法對中端的流程進行監控。但是如果數字人民幣廣泛普及的話,那麼銀行就可以對中間的每一個節點進行記錄。

安博天下:國家對數字貨幣第三輪“公測”的推進過程中,在試點城市的選擇上進行了怎樣的考量?是否會在未來的推行上也採取相似的佈局?

餘所長:我覺得央行選擇包括深圳、蘇州、上海和北京在內的城市進行試點,是有深層考慮的。以深圳為例,這裡的數字經濟非常活躍。當地居民已經習慣於數字化的生活;第二個方面就是試點城市均為科技創新型城市,契合了數字貨幣強大的技術性特徵;第三,深圳的金融業也是相對發達的,有利於銀行互動體系更好地構建以及風險管理系統的逐步完善。在試點過程中能更好地測試數字人民幣的相關屬性(可行性、安全性)。

安博天下:數字貨幣的第三輪“公測”在一月中下旬已經完成,未來的完善週期大概需要多久?

餘所長:官方是沒有一個具體的執行時間表的,個人覺得測試期可能還很漫長。貨幣的適用範圍極為廣泛,除了日常消費外還能用於金融交易、跨境貿易等。如果貨幣功能只是侷限於很小量,如僅用於發紅包和線下支付的話,那麼其意義是遠未發揮出來的。因此,我覺得數字人民幣未來的應用場景會越鋪越大,應用範圍也會越來越廣。在充分驗證其可靠性和可行性之後,才會全面推廣。

週一凡:我認為技術並非是有嚴格壁壘的一環,而只是決定標準。即標準由誰來定,會為誰、為哪個行業所接受。我覺得可以從幾個方面分析當前的測試:第一個方面是應用場景。目前測試的場景大多是高頻消費,如滴滴打車、日常消費等。這應該是在測試數字人民幣的抗壓能力,測試其是否能承載高頻、高速或是多交易量的轉移;另一個層面是測試包括不同場景之間是否存在技術缺陷。例如一些貿易往來、跨國交易或者是大宗貨幣交易。因為此類交易一旦出現問題將會造成不可估量的損失;此外,更重要的是測試整個設計和發展規則。目前數字人民幣對標著紙幣人民幣的價值,它的錨定物可能是單一的紙幣。我猜測數字人民幣在未來是否可能會錨定其他的一般等價物或不可再生資源,諸如黃金或石油等。比如之前美元就曾透過布林頓森林體系錨定過黃金。

安博天下:錢幣是財富的代表,也是人類相互關聯並與物品間產生關聯的消費所有物。如果說數字人民幣一旦全面釋出,無疑會重塑整個支付體系。我們為什麼會選擇在當前時間點來推出數字貨幣呢?與其他國家相比,中國的數字貨幣在技術和經驗上又有哪些優勢呢?

餘所長:首先,國家戰略上高度重視發展數字經濟,包括最新的十四五規劃就明確提出要大力發展數字經濟。目前我們尚未像美國那樣把整個金融數字化,這也是我們的一個缺陷;其次,我們也面臨著一些競爭。很多國家都在探索發行主權型數字貨幣。因為貨幣背後代表國家信用,存在著替代與被替代的關係。

週一凡:我們數字貨幣的發展速度是全球最快的。我們做過整個國際市場的分析,目前已經上線的、被政府所認可的數字貨幣的國家只有不到10個,其中大部分都是一些中小型國家,比如委內瑞拉、安哥拉等。大型經濟體反而並不活躍,他們尚在研究之中。這也可以理解,以委內瑞拉為例。該國的通脹已經高到了一個不可估量的水平,其自身的信用度很低。它便可以透過貨幣數字化的方式重建自己的金融體系。其實數字化的整個程序為很多國家提供了重建信用體系及與國際掛鉤的機會。這對我們國家而言也同樣重要。我們一直想要在國際社會中確定人民幣的主導地位,而數字化無疑是最佳也是最快的一種方式。目前我們在技術和經驗上的領先地位也有助於我們擁有未來的話語權優勢。

安博天下:貨幣數字化會對以美國為核心的舊貨幣金融體系帶來什麼影響?

週一凡:這一問題的核心在於規則掌握在誰的手中。純粹對數字化進行抵抗是不現實的,

因為整個世界的基建和歷史已經發展到了必須變革的一個階段。過去20年間,我們已經經歷了很多變革,包括行動電話的普及、網際網路5G技術的發展等。現線上下的一切都可用數字化進行表達,去交易、去定價,這是一個不可逆的過程。我認為最重要的是誰去制定標準和規則,而非無用的抵抗。以老牌金融國家瑞士為首的歐洲國家和美國都在爭取掌握規則制定的話語權。瑞士已經把楚格定位為數字加密谷,大力規劃發展數字經濟;受當前疫情影響,美國暫時還無暇顧及數字化經濟的研究。中國在這個時間點實現了突起。

餘所長:我認為接納和融合是發展的唯一路徑。但整個過程無疑會相對謹慎,比如網際網路上誰是數字的真正擁有者就存在著諸多爭議。我們需要圍繞著這些爭議一一解決,一一完善,從而創造出更多條件和可能。

安博天下:隨著一帶一路戰略的發展,數字人民幣形成一個可觀的規模需要歷時多久?

餘所長:數字人民幣還需“補課”。就金融數字化而言,中國是自上而下發展,而美國卻是自下而上。美國是在將實物資產數字化之後誕生出了對數字貨幣的需求,而對我們國家而言,將各類資產數字化還有很大的發展空間。

週一凡:從整個貨幣發展的歷史來看,金融體系的構建是金字塔式結構。就數字人民幣而言,先要制定結算工具,然後逐步完善金融體系和底層設施,包括數字化銀行、託管機構、券商,才會利於數字人民幣的流通。我們之前也提到了數字人民幣錨定其他等價物,如果有可能的話,這樣的接受力度就會更大、接受範圍就會更廣、應用場景也會更多。這樣來看,整個基礎還是需要被建設的。也就是說數字人民幣的進一步發展需要完善實體的基礎底層設施和監管體系,並豐富其應用和接收場景和領域。此外,包括防火牆在內的基礎安全設施也亟需建設。

新生事物需要走過漫長的發展道路,數字人民幣也不例外。它的發展需要在整個中國的金融、法律體系和應用、規章補充與支援下走得更堅定,更有意義!我們對此充滿期待!

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《數字人民幣背後的競合交織》

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