央行數字貨幣意味著進化,而非革命

買賣虛擬貨幣
誰想要央行數字貨幣(CBDC)?顯而易見,很多人。行業組織呼籲數字現金,上百萬人在深圳參與抽籤申領數字人民幣紅包,Libra 基金會想要整合央行數字貨幣。技術公司、銀行、非盈利組織和諮詢機構都踏進了下一波的創新浪潮。
據 BIS (國際清算銀行)研究顯示,今年早些時候,全球 80% 的央行已經開始概念化和研究央行數字貨幣的潛力,40% 已經從概念研究轉向概念證明,10% 已經在部署專案。央行相信,數字現金會增加他們工具箱的額外用處,結合央行貨幣的安全性和電子支付形式的便利性。但是,安全的電子貨幣很難是革命性的。對於大多數在發達國家的人來說,好的銀行服務和存款保險是與生俱來的。一種超級安全、超級方便的貨幣很容易把銀行裡的存款抽走,造成擠兌,畢竟把儲蓄換成數字現金太容易了。從一開始,央行數字貨幣就要保證,在我們的經濟體走向數字化的時候,大眾可以接觸到形式最安全的貨幣,永遠也不會出現意外、這種形式也是我們日常可以自由使用的形式。
央行數字貨幣作為一種央行發行的電子鈔票,可以滿足比紙鈔更多的用例,比如支援流動性、結算和貨幣價值體系的信任。因此,它也可以加速支付的多樣性,讓跨境支付變得更快、更便宜,實現金融普惠,甚至成為疫情期間的轉賬方式。平衡危與機都是極大的現實和技術挑戰。BIS 以及包括加拿大、歐洲、日本、瑞典、瑞士、英國和美國在內的多國央行正在制定相關的標準。這也像是貨幣界的希波克拉底宣言,即央行數字貨幣不會對央行的貨幣和財政穩定性造成“傷害”。事實上,它又往前推進了一步,央行數字貨幣將成為現金的補充而非替代。央行數字貨幣不僅僅只是一種支付方式。它可以成為一個鼓勵多樣性生態系統的改良後的基礎,在這個多樣性的系統裡,銀行和金融科技公司將不會出現“贏家通吃”的現象,這種現象在我們每天的數字生活裡太常見了。我們要保證創新可以造福很多人而不是少數人。央行數字貨幣的設計將因地制宜,它將成為中性的支付或貨幣政策工具。各個央行都有自己的答案和選擇,它們也需要跟公眾和私營部門諮詢。但是如果央行數字貨幣只是各國的一個選擇,那麼央行為什麼應該(以及如何)跨國協作?這也就是 BIS 和它的創新中心(Innovation Hub)為什麼出現。BIS 由全球 60 多家央行所有和運營,成立於 1930 年,但卻專注於未來。對於央行數字貨幣的探索我們是認真的,因為央行意識到這是集合資源和智慧的必要機遇,構建一個輔助每一個人的系統,讓跨境支付變得更快、更透明和更便宜。
創新中心將為央行打造出可行的解決方案提供技術支援。今年年底,我們計劃與瑞士國家銀行釋出我們第一個概念證明的機構間央行數字貨幣(Frist Wholesale CBDC Proof-of-concept)。這也將為我們推出零售級的央行數字貨幣開路,這其中可能包括與現有系統的聯絡、分發時可程式設計的互動、數字身份、合規監測、網路欺詐保護和保證離線可用性。為了達到這個目標,我們需要提升我們的區塊鏈技術。央行數字貨幣將走向落地。央行數字貨幣沒有辦法解決貧困和其它社會問題,這超出了它的範疇,它不會是一場革命,它的本身也不是它的目的。但是,它們會是更具有包容性、更安全和更便捷的貨幣。它可以支援更多樣化的支付生態,無論在本國還是跨國。如果開發得當,它將提供一種全新的、全球的公共物品。CoinDesk 專欄作者伯努瓦·克萊(Benoit Coeure) 是銀行國際結算創新中心的負責人和 BIS 成員。他是歐洲央行執行委員會成員。從 2013 年至 2019 年,他擔任 BIS 支付和市場基礎設施委員會主席。

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