暴跌暴漲的比特幣能成為主流支付工具嗎?

買賣虛擬貨幣

在維基百科的官網上,有一欄叫“給維基百科捐款”,那上面常年給比特幣打免費廣告:

“用比特幣捐贈比其他捐贈方法更安全、更快捷。比特幣不受中央法規約束,並且仍在增值,想了解更多比特幣請前往…”

言語之中無不透露著對比特幣的讚美,但八年前,中本聰根本不打算買這個賬,他在比特幣論壇上發帖:

“不,不要這樣做。我呼籲維基解密不要接受比特幣,比特幣還在萌芽階段。在這個階段,如果不能妥善處理,只會毀了比特幣。”

在中本聰發帖爭辯維基解密是否應該接受比特幣捐贈的7天后,他就消失在論壇中。也是從那時候起,關於比特幣應該用在哪裡、到底有什麼用的爭論就從來沒有停過。

有人認為比特幣只適合用來當“數字黃金”,用作一種價值儲備手段,有人認為比特幣天生就應該用來作為一種支付工具。

那麼比特幣是數字黃金,還是支付2.0?或者兩者都是?你又是站在什麼立場來看待這個問題?或者是你現在根本不在乎比特幣的用途,等著時間的推移市場自然顯示出人們的偏好?下文將回答這些問題。

一、人們為什麼想要比特幣?

與市場經濟中的任何事物一樣,比特幣的價格完全取決於供需關係。

人們重視比特幣的主要原因是它能當作一種硬通貨。對於人類來說,想擁有稀缺的東西是一種本能,而比特幣總量被限制在2100萬枚,這種稀缺性使比特幣更容易被信任。那些重視比特幣稀缺特性的人把比特幣視作一種價值儲藏手段,而不是用比特幣來置換商品。

另外,比特幣作為一種資產,它很難被沒收,很少有資產能有這種特性。土地稀缺吧,但有可能會被充公,股票債券雖然時一種保值手段,但也有被政府沒收的風險,而比特幣,能讓你牢牢握在手裡。

這並不是說比特幣的稀缺性和價值儲藏是人們想要比特幣的唯一原因。有些人想要比特幣,是因為可以在暗網市場上買東西,或者把錢轉移給他們在國外的親戚。

二、價值儲藏or支付工具?

能夠在日常生活中被當做支付手段的都有一個共同點:便捷。

當比特幣被用作支付時,參與方只會關心比特幣能不能為他們提供便利。商家不會長期持有它,他們在意的是比特幣在短時間內的波動、轉賬費用和延遲。

舉個栗子,如果有人想在暗網上買東西,他們會先用法幣換成比特幣,下單購買後,比特幣被轉給商家,商家又轉換成法幣。這過程中交易雙方都不會長時間持有比特幣,比特幣價格在這期間是100塊還是10萬塊,都無所謂,大家只圖個方便。

注意到沒有,這種情況只會短暫增加比特幣的需求,因為購買的比特幣很快就被賣掉。當然,這種特殊情況下選擇用比特幣來支付對比特幣也有一個好處:增加流動性

但是,對於將比特幣視作價值儲藏手段、想長期持有的人來說,比特幣 的價格就顯得尤為重要。幾乎所有比特幣的擁有者都很在意比特幣的價格,初步推斷,大多數人都不是將比特幣作為一種支付手段,而是一種價值儲藏手段。

三、比特幣被當做價值儲存手段

1、比特幣的競爭者們

為什麼大多數人們認為比特幣是一種價值儲存手段,而不是一種支付方式呢?看看支付市場的情況,答案應該很清楚。

縱觀全球,目前消費者可以選擇多種支付方式,現金、信用卡、借記卡、Paypal、Venmo、Square Cash、谷歌錢包、Apple Pay、微信、支付寶等等,甚至銀行支票都是眾多選擇之一。

在實體店、餐館、網購等場景,上面這些支付方式幾乎都比比特幣方便,對於商家來說,便利才是最重要的

有一些人認為,如果商家用比特幣收款,他就可以節約2%到3%的費用,但是,當商家將比特幣兌換成法幣時,也要付轉賬費,而且這筆轉賬費到底有多少是不能確定的,這種交易體驗對使用者和商家都不友好。

商家不保留比特幣,就沒有機會從這上面撈到多餘的利潤,接受比特幣支付僅僅是一種增加銷售額的手段。即使比特幣的消費者還會從市場上買回比特幣,但這種支付方式本身實際上就是一種麻煩版的信用卡支付模式。不方便這一點直接導致比特幣支付變得小眾。

2、持有者不喜歡消費

試圖人為地創造出一種支付需求反而顯得累贅。

首先,絕大多數比特幣持有者都沒有將它當做一種支付方式,因為銀行卡里的存款或者直接用信用卡就能滿足日常消費,那些重視比特幣稀缺性的人也是如此,因為他們認為比特幣預期會漲,所以不會選擇在當下就花掉它。

其次,大部分商家不想保留他們收到的比特幣。人為地干預市場往往會導致相反的效果,因為商人們會理所當然地問:“如果這些東西真的有價值,你為什麼要把它扔給我呢?”

四、比特幣將如何成為一種支付方式?

那麼未來比特幣將如何成為一種支付方式呢?或者是說它只適合被當作一種數字黃金?

數千年來,人們一直使用黃金作為支付方式,而不是僅僅用作價值儲存工具。從貨幣進化的角度來來看,當人們真的開始使用硬通貨作為支付方式前,必須滿足一些條件。

首先,商人們必須要將特定的貨幣媒介看做一種價值儲藏手段。很多商家出於營銷目的都說自己喜歡比特幣,但很少部分會將比特幣一直拿在手裡。在委內瑞拉的黑市裡,他們會將玻利瓦爾(委內瑞拉法幣)當做價值儲存工具嗎?不可能,玻利瓦爾貶值太快,昨天值1萬塊明天可能只值5000了,這些黑市商家往往會選擇其他更穩定的通用貨幣作為保值手段。

其次,消費者必須非常渴望這個商品或者服務,才會願意放棄他們珍貴的比特幣。儲藏型別的人的時間偏好較低,因此善於抵制各種營銷,實際的商品或服務必須讓持有人覺得這個比特幣花的值。

換句話說,商家必須想要將比特幣作為一種價值儲存手段,並提供更高質量的商品或服務來吸引比特幣持有者。在商家和比特幣持有者沒有改變之前,比特幣不會大量地從持有者流向商家,比特幣最大的用途也將不會用於支付。

在比特幣社羣裡,每一個人都希望商家能夠將比特幣作為一種價值儲藏手段,但是讓商家支援比特幣支付很難。如果人工干預市場,強行製造支付需求,可能會給比特幣帶來壓力,使價格下跌,搞不好還會導致資源分配不均、使比特幣集中化。

目前,隨著比特幣的普及,有的地方已經開始將比特幣視作一種比其他貨幣更有用的保值手段,比如說在土耳其、伊朗和委內瑞拉。當一個社會中的大部分人都將比特幣作為一種價值儲藏手段時,這時,真正需要比特幣支付的場景才可能會顯現。

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