央行加快數字貨幣研究,看各國CBDC進展如何

買賣虛擬貨幣

8月2日,央行召開2019年下半年工作電視會議。會議提出,要因勢利導發展金融科技,加快推進我國法定數字貨幣(DC/EP)研發步伐,跟蹤研究國內外虛擬貨幣發展趨勢。

數字貨幣一直是各國央行關注的重點之一,早在2017年,我國央行就已經成立了數字貨幣研究所,今年7月初,中國人民銀行研究局局長王信也表示,國務院已正式批准央行數字貨幣的研發,目前央行正在組織市場機構從事相應工作。

而針對央行發行的法定數字貨幣的可能定位,西南財經大學普惠金融與智慧金融研究中心副主任陳文分析認為,央行的數字貨幣應該可以算是基礎貨幣的補充。多位專家也表示:法定數字貨幣是紙幣的替身,不會衝擊法定貨幣。

那麼這個看似“替身”的貨幣,會帶來什麼影響呢?

央行數字貨幣可能帶來的影響

中國發行法定數字貨幣的優勢

有業內人士表示,中國創造出了世界上最多的數字資產。在這種情況下,中國發行法定數字貨幣具有優勢,也需要在該領域有所作為。

該業內人士表示,中國發行數字貨幣的優勢有以下兩點:

1、金融基礎設施建設具有後發優勢,歷史包袱小,數字化程度高等特點。

2、中國已經成為全球電子商務經濟最活躍的經濟體,終端使用者使用數字貨幣的潛在需求旺盛,應用場景豐富。

有助於提升貨幣政策有效性

前不久,中國人民銀行研究局王信在數字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會上表示:央行貨幣的數字化有助於最佳化央行貨幣支付功能,提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行不僅可以透過調整央行數字貨幣利率從而影響銀行存貸款利率,還有助於打破零利率下限。

王信表示,央行數字貨幣(CBDC)可以成為一種計息資產,滿足持有者對安全資產的儲備需求,也可成為銀行存款利率的下限。還可成為新的貨幣政策工具。

可能直接作用到企業和個人身上

井通科技CEO周沙在接受記者採訪時表示:如果中國央行要發行主權數字貨幣,關鍵看點在於是否准許企業和個人大戶在央行系統開戶,並給予儲存計息。

周沙認為,如此一來,央行可以更好地調控貨幣政策和設定基準利率,一旦數字貨幣的潛力釋放出來,可能會對“央行——商業銀行”這樣的二級體系形成衝擊,央行的貨幣政策會直接作用到企業和個人身上,商業銀行的貨幣乘數因子將消失,商業銀行體系也將縮化,縮減為投資理財機構或商業貸款機構。

不過,目前雖然中國已具備釋出數字貨幣基本條件,但仍面臨傳統金融設施改造等挑戰。

針對央行發行法定數字貨幣的難點,有專家表示,如果國內發行數字貨幣,將面臨技術、人民幣資本項下不能自由流動、利用數字貨幣進行違法犯罪、金融基礎設施的改造和升級要難度大等難題。

CBDC正在成為世界各國央行研發的新領域

就公開資訊顯示,從2017年,中國人民銀行數字貨幣研究所正式成立,截至2019年8月4日,央行數字貨幣研究所申請了涉及數字貨幣的共74項專利。中國人民銀行行長易綱曾表示,“目前全球對數字貨幣的研究中,中國是走在前列的。”

而不止中國,包括英格蘭銀行、加拿大央行以及瑞典央行在內的多國央行也早已進行法定數字貨幣的研發。

早在2016年英格蘭央行發行中心化數字貨幣RSCoin,被稱為‘混血’數字貨幣。當時英格蘭央行是少數開發本國數字貨幣的央行之一。

除此之外,瑞典央行(Riksbank)這個一直被視為世界老牌央行,此前,《金融時報》就報道稱,瑞典央行可能成為全球首個推出數字貨幣的央行,近年來瑞典央行也一直致力於數字貨幣的研究。

今年6月,俄羅斯央行行長納比烏里納曾表示,俄央行有一天將推出自己的數字貨幣。她表示,CBDC效用的關鍵是技術必須確保“可靠性和連續性”;技術必須成熟,包括分散式註冊中心的技術。俄央行將審查開發加密貨幣的提議。不過,納比烏里納補充說,歐亞經濟聯盟內的法定貨幣結算體系正在改善,這提供了“良好的動力”。據悉,俄羅斯下議院也在朝著透過加密貨幣立法的方向邁進。

7月9日,土耳其政府在其釋出的2019年至2023年經濟路線圖中加入了央行發行數字貨幣的相關內容。土耳其總統提出的第11項發展計劃顯示,“將實施基於區塊鏈的數字中央銀行貨幣”。除了中央銀行的數字貨幣,發展計劃還列出了將在運輸和海關業務中採用的區塊鏈。

除此之外,伊朗媒體7月10日也報道稱,伊朗央行行長宣佈,伊朗當局計劃授權加密貨幣開採。據報道,伊朗政府已經批准了一項行政法律的部分內容,該法律將授權在伊朗開採加密貨幣。而在此之前,伊朗已經就加密貨幣的法律地位進行了長時間的反覆討論。

而近日,國際清算銀行(BIS)總經理卡斯滕斯也表示,全球中央銀行可能不得不早於預期發行自己的數字貨幣,BIS也支援世界各國央行努力建立數字版本的國家貨幣。據BIS於2019年1月釋出的《謹慎行事——央行數字貨幣調查》報告,參與調查的央行中有70%正在參與或將要參與發行央行數字貨幣的工作或研究。

截止目前,已經種種跡象顯示,中央銀行數字貨幣(CBDC)正在成為世界各國央行有意研發的新領域。

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